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在国际保理业务中发生债务人间接付款的风险及防范

发表于 2015-2-20 20:16:25 查看:1846 回复:0
  在国际保理业务中,发生债务人间接付款的情形一般是指债务人在未经进口保理商同意下,将保理项下的应收账款支付给出口商或出口商的托收行或出口保理商的情况。当发生间接付款的情况,进口保理商由于毫不知情可能会对出口保理商作出担保付款。尽管根据债权让与法律关系理论,债务人的间接付款并不免除其继续向作为受让人的进口保理商履行付款的义务,但是如果债权让与形式存在缺陷的情况下,进口保理商的追索可能存在一定难度,毕竟在有瑕疵的债权让与法律关系下,考虑到让债务人作出两次支付是否显失公平法院可能会倾向于同情债务人。
    对于该风险下进口保理商的追索能否得到法院的支持,按照FCI的经验,至少应充分考虑如下因素:
    (1)发生间接付款后进口保理商是否在得知之后迅速向债务人发送信函告知其付错对象;
    (2)所有与出口商有关的银行应该在发票上划去,即与出口商有关的银行不应出现在发票上,以免造成债务人误解;
    (3)明确具体的转让条款是否反映在发票正副本的显著位置,即进口商应该要求出口保理商督促出口商落实该手续,以确保债权转让的有效性;
    (4)保理开始时,出口商是就每笔应收账款的转让向进口商发出保理介绍信和寄送发票(二者均要求载有有效明确的转让条款)表明债权转让;
    (5)两次转让(转让至出口保理商及进口保理商)是否在出口商与债务人的贸易合同中予以提及;当然,根据FCI所作的表示,上述预防措施并非均需采取,但是这些行为确实可以防范法院作出有利于发生间接付款的债务人的判决。另外进口保理商还可与出口保理商在相互保理协议中约定,当发生债务人间接付款的情况下,出口保理商应及时通知进口保理商,否则进口保理商有权将其视为反转让的事由之一。
  转自蒋喜聪:《国际保理业务及其金融风险的法律规避研究(硕士论文)》
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