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保理商的信用风险及防范

发表于 2015-2-21 10:05:09 查看:1844 回复:0
  在国际保理中,保理商面临出口商及债务人的信用风险,同样,供应商也面临保理商的信用风险。从理论上分析,主要有如下情况:
    (1)保理商诚信力度不足风险:其一保理商对债务人信用风险评估力不够或不够尽心或与债务人串通进行欺诈。其二当出现上述所提之虚假争议时保理商置身事外没有采取必要限度的措施防止争议风险的扩大。其三当争议发生,由于涉及异地催款,出口商和/或出口保理商通常会委托进口保理商作为代收人起诉收款,而这时的进口保理商其实不仅充当代收入的身份,而且还是进口商信用担保人,因此在进口商偿债能力不足的情况下通常就会怠于应诉以达到解除担保付款的责任。
    (2)保理商所提供格式条款的风险。由于当发生债务人信用风险时保理商在己核准的信用额度内承担担保付款责任,但是保理商为了规避其风险通常会在其提供的格式合同中加入一些软条款对其责任予以限制。比如,保理商要求供应商提供特定检验机构签发的检验证书或者特定船公司出具的提单或对发票作出一些限制等等作为担保付款条件。
    (3)保理商破产或清偿能力不足的风险。虽然国内的保理业务通常是商业银行操办,一般具有较高的资信和清偿能力,但是纵观国外保理商却存在良荞不齐的情况,而且有些保理商出于自身盈利考虑会利用一些特殊情况拒绝担保付款。
  针对上述风险,供应商应做好如下工作:
    (1)慧眼识英雄审慎遴选资质优良信誉卓著的出口保理商合作,可以通过向政府部门或行业组织协会或咨询公司或其它途径来对保理商的经营状况、经验实力、业务运作效率、服务质量、商业品德及诚信程度等方面的优劣进行查询和考察。
    (2)认真组织专业人员与保理商协商及对保理商提供的格式合同中的软条款予以特别注意并对合同的形成提出自己的观点,争取达成一份合理的保理合同以降低自身的风险。
    (3)供应商对自身的履约应严格遵守,对自己的承诺应谨慎做出,以免履行不能给保理商拒绝担保付款的理由。
  转自蒋喜聪:《国际保理业务及其金融风险的法律规避研究(硕士论文)》
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