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遭遇应收账款债权反转让或融资款被索回的风险及防范

发表于 2015-2-21 10:05:41 查看:2619 回复:0
    按照国际保理操作惯例,一般情况下,在发票到期后90天内因债务人信用风险未付款,进口保理商向出口保理商担保付款,之后出口保理商依照协议约定扣除相关保理费用将余款支付给供应商。但是如果发票在到期后90天至180天内进口商提出争议,则根据国际惯例或协议约定,进口保理商有权向出口保理商反转让应收账款债权并索回己付款,而相应地,出口保理商也将根据出口保理协议安排向出口商作出反转让并行使追索权。可见这样一来供应商转嫁风险的目的不但得不到实现而且还会面临“得而复失”“空欢喜一场”的风险。
  为了防范此类及其它类似风险,供应商应注意以下方面:
  一是在贸易合同中就货物规格条款、品质条款、检验条款、验收条款、鉴定条款、争议解决条款等予以特别关注,并达成具体明确且符合国际惯例的买卖合同。②这样一旦纠纷提起,则供应商就可依合同予以判断该争议并做出相应的救济措施从而取得有利的结果以防止保理商的反转让及追索。
  二是严格切实履行所有买卖合同和保理合同且不超信用额度发货。如果供应商的履约环节未出现瑕疵,那么就算进口商提出虚假争议,供应商也可能依合同条款和正当的履约情况而获得法院的支持,从而要求进口保理商恢复担保付款。此外供应商应在己核准的信用额度内把握发货节奏,也可以避免下一笔应收账款不会超出信用额度范围而遭到担保付款拒绝。
  三是供应商应对所出售的货物不仅要保证无品质瑕疵而且要保证无权利瑕疵,这样刁‘能排除给进口商提出抗辩引起争议的情形,从而规避反转让的风险。
  四是供应商应对与己叙做保理的交易有密切相关的其它交易全面履约,或者如果供应商与进口商互负债务,则应先予妥善处理,以防发生反索或抵消导致争议。
  五是供应商应在规定的期限内按出口保理商的要求补充提供单据,否则也会遭出口保理商反转让的风险。另外供应商应注意合同与发票等单据的内容相一致,以免造成误解引起争议。
  六是供应商争取在贸易合同中规定进口商提出争议的期限,当期限一过则进口商丧失争议请求权。这样可以避免进口商因市场行情变化刻意提出虚假争议引起纠纷。
  转自蒋喜聪:《国际保理业务及其金融风险的法律规避研究(硕士论文)》
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