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我国国际保理业务发展缓慢的原因分析

发表于 2015-2-22 11:03:49 查看:2061 回复:0
  (1)、我国国际保理业务法律体系建设滞后
  虽然我国早在1987年就出现了国际保理业务,并且在上世纪得到进一步发展,尤其到进入二十一世纪后发展迅速。但是到目前为止,我国还没有建立起一套完整规范的国际保理业务法律体系。虽然我们已接受了FCI的《国际保理惯例规则》
  以及国际上颁布的《国际保理公约》、《国际保理仲裁规则》等国际统一的业务操作规则,但这些法律法规还不太适合直接用于指导、监督我国国际保理业务的具体实施。因为各国开展国际保理业务的实际做法有很大的差异,这些法律规范只是基本的依据,各国必须据此制定符合本国国情的法律、法规。即使我国的《合同法》对国际保理业务的基础一一债权转让的规定较以前的《民法通则》有了明显的进步,但是当前我国国际保理业务还没有形成类似信用证结算方式那样完整的法律保障体系,法律对于该业务中诸多问题仍没有明确的规定。举例而言,一家企业倘若破产,有追索权的保理商对其的清偿程序应该如何进行,我国的《合同法》、《公司法》等法律法规中并未有明确的规定。这一立法状况极大地阻碍了我国国际保理业务的应用与进一步发展。
  此外,我国开展国际保理业务还处于初始化阶段,外贸企业对有关国际保理的国际公约和国际惯例相对陌生,加之关于国际保理业务及其在我国开展问题的研究的法律条款不完善,尤其是在合同纠纷的仲裁依据、进口保理商的责任、诉讼方的利益和仲裁对象范围等方面,在实际运作中有着一定的操作难度,这自然阻碍了国际保理业务在我国的进一步发展。因此导致我国企业在国际贸易中较少采用国际保理方式,而是采用已经发展成熟的、有相当大市场的信用证、托收等支付方式。
  (2>、银行由于种种原因怠于宣传和拓展国际保理业务国外的保理商一般是银行或金融机构,而我国目前只有银行被允许开展此项业务。但是银行由于种种原因,对国际保理业务的推广不感兴趣:首先,银行担心会减少其收益。我国的国际保理业务现在还局限于个别银行来开办,且业务主要集中在中行和交行,他们的业务量能占到我国国际保理总量的98%以上。同时信用证、汇付、托收等业务也一直是由银行来做,这些业务的使用者往往也是国际保理业务的潜在消费者,所以很多银行担心,如果开展并扩大国际保理业务,势必会分散其他业务的收益;其次,银行前期投资较大。由于国际保理业务是基于对进口商的资信调查基础之上进行的,资信调查的过程复杂而困难,这就要求保理商必须建立和完善一套信息调查与网络数据系统,并与国外相关部门、机构达成网络信息资源共享。同时还要培养一批熟悉国际保理业务、公约、法规的专业化人才。其初期的巨大投资足以让缺乏长远竞争意识的银行望而却步;再次,银行不愿在有风险的领域开拓业务。往5我国银行对国际保理业务缺乏实际的经验,理论也不太成熟,银行对开办国际保理业务将要面临的商业风险和法律风险还没有找到防范的最好方式。所以对于即将面临的风险,许多银行不愿做出尝试;最后,过于重视抵押品的信贷文化也影响了国际保理业务的开展。国际保理业务强调的是对客户财务状况和还款能力的全面分析,以及在此基础上的信用评估和信用额度的设定。如果进口商需要有抵押品才能够获得国际保理业务融资,还不如通过开立信用证更为方便。从现实看,我国的银行习惯的还是重视抵押品的信贷文化,缺乏对于客户的信用评估能力和资金流动的监控能力。
  (3)、我国信用安全环境不够好,信用交易在我国尚未普遍建立,企业经营观念落后
  目前我国的保理业务没有得到大力发展,很重要的一个外部原因是我国信用安全环境还不够好,经常发生信用纠纷,造成我国企业的信用形象不佳,影响了我国保理业务的发展。而保理业务是建立在信用交易的基础上,它首先强调的就是信用,如果企业或保理商失去信用,那么就更谈不上保理交易了。另一方面,由于长期以来,受汇款、信用证等传统结算模式的限制,出口商经营观念不能及时转换,使得我国出口企业还不能适应建立在商业信用基础上的保理业务。这首先从交易观念上阻碍了保理业务在我国的发展。据资料统计,到目前为止,我国采用L/C贸易方式仍占总出口额的80%,而欧洲等西方国家L/C方式贸易所占的比重已降到15%以下,甚至10%以下。之所以出现这种反差现象,主要是我国的市场经济环境还不完善,出口商害怕风险而惮于使用信用交易。因为与L/C相比,汇付、托收特别是承兑交单(D/A)和赊销(Q/A)风险暴露程度都大于L/C,出口商随时都会因进口商的信用危机而遭致“货款两空”。出口保理能够在进口商出现信用危机时给子出口商10%(核准应收帐款内)的赔付,是一种很好的规避风险的工具,出口商们应与时俱进,主动掌握和应用国际保理,以推动我国对外贸易出口持续快速增长。
  (4)、对国际保理业务宣传不够,使得企业对出口保理缺乏正确的认识在国内许多地区,国际保理业务对商业银行和进出口企业来说依然还很陌生,即便很多了解的企业对国际保理的认识也往往不全面,甚至误解。比如,与L/C,托收等其他方式相比,做出口保理的出口商要承担一些保理费,由此可能会导致出口价格的上升;另一方面,从我国出口产品结构来看,目前我国的出口贸易中仍有大量的纺织品、服装、手工艺品等劳动密集型产品,这些商品主观检测性强,容易引发合同纠纷。而在保理业务中如果因为贸易纠纷而导致进口商拒付,如果是出口方的过错导致的,保理商对出口商的损失不负赔偿责任。这样,出口商就会认为出口保理商没有保护自己的利益,风险仍然存在,还不如采取其他形式,至少可以少花一笔费用。因此,也就直接影响了出口商采用出口保理的积极性。
  同时,我国的进口企业也还不了解国际保理可以为进口商带来哪些利益,以及如何争取使用进口保理方式来代替信用证或托收结算方式,因而在国际贸易谈判中也很少会提出使用国际保理这种结算方式。目前我国经营出口保理业务的相关机构应加大宣传力度,使更多的外贸人员全面认识这一业务。
  (5)我国的保理业务与国际通行做法存在较大差异我国的国际保理业务的运行与国际通行做法相比,主要的不同包括:首先在保理模式上,我国主要采用单保理形式,不同于国际上通行的双保理做法。这就不能充分发挥国际保理业务中的资信调查、应收账款管理等综合服务的优势;其次,在保理业务的内容上,受自身经验和技术条件的限制,我国保理商所提供的服务项目不够全面。我国的国际保理多为到期保理,而且保理商保留追索权,有悖于国际上通行的融资保理和无追索权保理的做法,这使得保理业务资金融通和坏帐担保的功能没有发挥出来,在一定程度上丧失了国际保理的优势和吸引力;最后,在保理业务范围上,我国基本限于出口保理业务,不像欧美保理商视进口保理与出口保理互为统一体来共同发展,造成保理业务空间狭窄,不利于其业务规模的扩展。
  (6)其他因素
  影响我国保理业务发展的还有其他一些因素,比如目前我国尚缺乏训练有素的保理从业人员、缺少专业的国际保理机构以及相应的商业机构资信调查系统、保理业务缺乏明确的目标市场定位等。由此可见,保理业务在我国没有得到充分发展,原因是多方面的,既有外部环境的问题,也有内部条件的不足。国际保理业务在我国的快速发展,离不开立法部门、政府相关部门和银贸双方的共同努力。
  转自李敬华:《国际保理法律规则问题研究(硕士论文)》
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