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完善我国国际保理相关法律的建议--国内信用体系的建立

发表于 2015-2-22 11:07:03 查看:1775 回复:0
  与信用证结算建立于银行信用基础之上相比,国际保理结算更加重视商业信用。它是在国际贸易采用赊销或记账方式时,买卖双方采用的结算方式。这种建立在商业信用上的国际贸易方式往往不为我国出口企业接受。这种状况的深层原因在于我国企业界对商业信用交易存在不安全感,我国商业信用管理体系尚未建立。这也是我国国际保理业发展缓慢的主要原因之一。
  因此,国际保理立法应首先着眼于通过立法建立信用管理体系,并鼓励民间资本建立信用资讯体系,它涉及三个方面:一是企业、个人信用资料收集、评估机构的资格,建立像美国标准普尔公司那样的,可以在金融服务、教育和商业方面提供权威信息的资讯机构;二是企业和个人信用的消费者使用信用资料的办法,如金融机构如何依法利用信用资料;三是企业和个人信用的产生者,即企业和个人的权利和义务。通过这一体系对企业信用进行评价并确定其信用等级并目公布于众。国家信用管理部门可以通过一定的方式获得企业的资讯信息,并定期进行评价定级。获取企业信用的信息有多种,如质检部门质量信息、工商管理部门的企业信息、税务部门的纳税信息、司法部门的企业诉讼记录、登记部门担保登记记录、银行贷款记录等等,应通过法律规定允许信用管理部门调查搜集相关记录,并允许公众查询。企业也应当建立交易纪录,对交易对象的信用进行管理,建立自己的客户信用档案。国家通过立法鼓励私营资本建立信用咨询公司以及信用等级评价公司,信用咨询公司可以建立企业信用等级档案,向保理商、企业提供相关企业的信用信息。信用等级评价公司可以依法对企业进行信用评价并评定信用等级。我国部分地区已经在制定关于信用机制的地方规章、办法,如杭州市出台了《中小企业信用管理办法》,上海市已经启动企业信用评价体系。55但从建立社会主义统一大市场的角度来看,国家应当加快制定个人征信、企业征信方面的法律、行政法规,使信用资料的采集、加工以及信用产品的生产、使用有法可依、有章可循,从而建立国家范围的企业、个人信用体系。565、国际保理的营销宣传
  引入营销理念,分阶段确定国际保理业务的目标市场是国际保理业务发展的国际经验和必要步骤。如前所述,我国国际保理业务目前尚处于发展的初期,参与者少、交易量小。但从全球范围看,随着记账贸易方式的快速增长,国际保理业务也将进入一个高速增长时期。据估算,全球贸易方式中70%的记账贸易以及61%的承兑交单托收都将是这一业务的潜在市场。虽有如此大的市场前景,但对于我国的商业银行来说还需要根据国际保理业务在我国发展的阶段来确定不同的目标市场及发展策略。首先,在国际保理业务的介绍推广阶段,我国商业银行要针对广大进出口企业对国际保理业务由于观念上认识不足而不愿采用国际保理方式的状况,加大国际保理业务的宣传和推介,运用金融产品营销手段,引导并培养、发展进出口企业对国际保理业务的需求。同时在研究不同企业业务发展和资金充裕与否的基础上,将重点放在出口产品有国际市场竞争力、采用赊销方式出口比例高、出口方向集中于欧美发达国家,或者已投保出口信用保险的出口企业上。将这些企业作为目标客户,先可为其提供出口保理项下的进口商资信调查、国际结算、承购其出口应收账款,在此过程中,部分原来选择信用证、托收方式的企业会转到保理业务上来也是正常的现象;其次,随着国际保理业务逐步被普遍接受,有保理业务需求的企业越来越多且形成了较稳定的客户群,就有必要进一步细分目标市场,对一般客户提供日常的国际保理业务服务,而对少数高端的客户则要依据其各自不同的需求,为其量身定制一套应收账款管理方案,提高其现金流量。而要完成上述的营销推广、提供具体的国际保理业务各项服务还有赖于在人才、技术手段以及商业银行内部管理中制定相应的有效措施。
  因此,应开展国际保理业务从业人员的专业培训,提高综合素质,为保理业务发展提供人才保障。国际保理业务是一项综合性很强的国际业务,无论是提供国际保理业务的金融机构还是采用保理业务进行结算的企业都应重视从业人员的业务培训,利用国外成熟的管理模式和丰富的交易经验培养专业人才。从方式上看,不仅可以走出去主动学习国际先进经验,也可以请进来,邀请国外大保理公司人员或知名国际保理业务专家举办国际保理业务培训,还可以加强商业银行从业人员间的交流和研讨,以期切实提高国际保理业务人员的理论及实务水平;在内部管理上,一方面对国际保理业务机构问题可考虑设置专门机构,也可在商业银行的国际业务部门中增加国际保理业务品种,待业务扩大到一定规模再设置专门的保理业务部,同时制定相应的业务操作规程及明确相关部门职责;另一方面在国际保理业务的定价问题上,可参照国际标准再加上对本单位开展该业务的成本收益分析,确定合理的价格,同时对在不同目标市场的客户体现差别定价策略,甚至可与单一大客户协商来确定价格;最后,我国商业银行当前开展国际保理业务要把握技术手段上的高起点,即采用国际先进ED工系统和网上交易手段,这样一方面可加强与国外保理商的合作和信息交互,另一方面又能为客户提供最便捷的服务。
  转自李敬华:《国际保理法律规则问题研究(硕士论文)》
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