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国际保理中信息不对称的解决方案

发表于 2015-2-24 10:55:15 查看:1448 回复:0
  信息的不对称分布对于任何市场主体都是适用的,是普遍的、客观的存在。
  也正是因为信息是不对称分布的,人类才会从事各种信息的收集、交流活动,开展信息服务,进行信息的生产、消费。所有信息活动的目的就是为了削弱信息的不对称,使各方都尽量掌握充分的信息。同时也必须认识到由于信息的不对称而产生的逆向选择和败德行为对市场行为产生的负面影响,以及由此而造成的市场低效都是客观存在的,因而必须采取一定的手段对其加以控制,确保市场的有效运行。通常所采取的手段有以下三种:
  (一)市场信号。为了减少逆向选择和败德行为对市场的负效用,可以通过大量获取或施放市场信号来平衡交易双方的信息不对称。市场信号本身无特殊经济含义,它本质上是一种信息,通过观察这种信息,可以缩小信息差距,对己掌握的信息进行补充修正,从而降低决策的风险性。比如厂商会花很大成本树立自己的品牌,这个品牌就是一个市场信号,它把本商品与其他商品相区别,传达给买者有关商品质量的信息,使买者可以确知他获取商品的质量的信息,从而愿意支付相应的价格,从一定程度上克服了由于信息的不对称分布带来的逆向选择问题。上劳动力市场上文凭就是一种典型的市场信号,用人单位很难了解有关求职者能力的信息,在求职者私人信息占有上处于劣势,而此时文凭则成为一个重要的信号。文凭虽不能说明一个人的实际工作能力,但却是衡量一个人素质的重要手段,因而用人单位通过获取此种信号来弥补自身信息的不足。当然在保理市场上业存在市场信号进口商为了获得良好的商业信益会在各种市场上发出市场信号,如在银行借贷中对于银行的贷款准时归还,再商品市场上为为广大的消费者提供保质的服务,这些都是保理商所需的市场信号,保理商可以根据这些市场信号来对进口商进行准确的评估。
    (二)契约设计。委托一代理关系实质上是一种契约关系,交易双方的交易行为实质上是订立契约的行为为了确保交易前后双方的利益均衡,设计一种合理的契约是避免由于信息不对称带来的不利选择和道德风险的重要手段。其核心是要建立一种刺激一致性的信息机制,使委托人与代理人的目标一致。委托人为了使代理人在其不能观察的行为中不会因为信息的不对称而损害自己的利益,需要设计一种既能达到委托人目的,代理人又愿意接受的契约,如经理人行为问题。董事会在雇佣经理人时,经常考虑的问题是如何在事先的设计一种契约,可以将企业的利益与经理人的利益最佳地结合起来,如将经理人的工资与企业利润挂钩,或是经理占有一定的企业股份,以刺激经理人在追求自身利益最大化的同时采取对企业最有利的行为。在保理业务中特别是我国在保理业务开展的初期,保理商和银行存在着广泛的联系。假如进口商在保理合同中不履行和约,保理商将和银行以及国家法律部门共同处理违约行为,使得进口商的违约成本增加,从而形成激励机制。
  (三)建立完善的保理市场规范制度。市场信号与契约设计必须有一个规范的市场为基础,否则信号和契约本身将失去可信性,从而丧失甄别信息、保障交易的功能。如果没有法律对契约履行的约束力,则契约将失去效力;没有相应的对市场信号的管理制度,则信号真假难辨,不具有基本的可信性。规范的制度是有效地传递信息,获得信息,消除信息差距的基本保证,也是一个具有良好信任关系的社会的基础。所以说建立一个良好的国际保理制度对我国大力开展国际保理业务来说刻不容缓,我认为应在以下几个方面进行:
    1以FCI规则作为依据制订我国的相关法律法规。FCI作为保理业的国际性权威组织,它所颁布的规章规则系国际通用的法律规定,该组织的章程对各会员及其成员具有一定的规范作用。譬如:《国际统一和法学会保理公约》、《国际联合保理组织国际保理惯例准则》等。
    同时,我们还要根据我国的实际情况,根据我国在国际贸易中与其他国家贸易伙伴的权利义务关系,从国家主权和国际民商事法律关系等方面着眼,制定出适合于我国发展保理业务的法律法规,乃至相关带有法律性质的政策。对于操作保理业务的银行和保理商的权利、义务和执业的权限、接受监督等,同样需要给予立法上的明确。加强规范化和法律化的要求,是保理业务能正常发展的要求。
    2从事银行保理业务或国际贸易的律师应向客户提供规范的与保理有关的法律文件。市场经济的发展和国际贸易的扩大对于保理己提出了客观要求,在我国有关保理制度的法律法规不健全的情况下,律师为了满足客户的需要,仍需要起草、审核或修改许多与保理有关的法律文件。作为律师,往往较早地涉及或介入到保理业务领域中,为了避免商业上的风险和维护我国贸易商和金融机构的利益,律师应当首先研究国际上通行的、标准的与保理有关的法律文件,向我国的客户提出法律上的建议。与此同时还应当考虑的是在我国目前的立法不够完善的情况下,如何将保理放到我国大的法律框架之中,以使我国的民商法对其具有约束力和适用性。
    3普及保理常识,增强保理制度的法律意识。从我国目前的实际情况看,国际贸易支付条款的选择,少有主动提出以保理方式进行结算。如果外商提出,由于中方外贸人员缺乏保理常识,最终难以达成协议。另外,一旦因保理事宜而引起纠纷,一些从事法律工作的人员也因缺乏这方面的知识而难以作业,一些司法人员也对此感到难以下手。因此,对于保理制度不仅需要加强理论上的研究,而且需要进行有意识的通过各种途径予以宣传。这种研究和宣传,对于从事法律工作的司法人员、律师、商业性银行和有关从事国际贸易事务的专业人员都是相当必要的。
  转自李义镇:《国际保理在我国运用发展探讨(硕士论文)》
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