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  企业摒弃传统交易思想,积极尝试国际保理

发表于 2015-2-25 20:29:29 查看:967 回复:0
从我国出口的产品构成和出口地理格局分布情况来看,我国出口企业非常适合叙作国际保理业务。我国出口产品构成,服装、鞋帽、玩具、小五金、小家电灯劳动密集型产品占绝大多数,这些产品不是价格高昂的资本品,合同执翻行期较短,恰恰符合叙作国际保理的条件;从产品出口地理分布上,主要集中在欧美、日本等国家和地区,而这些地区恰恰国际保理发展得相当成熟。印度、东盟等一些和我国出口结构相似的国家和地区慢慢崛起,我国劳动力资源的优势己经悄悄被他们取代,出口市场竞争异常激烈,要想保持对欧美、日本的出口份额,我们必须使用他们普遍采用的保理方式。尤其是目前我国外贸经营权放开,外贸经营主体大大增加,外贸企业如果还囿于信用证、托收、汇付等传统的国际贸易支付方式,与当今国际贸易世界,信用交易方式逐渐取代其他交易方式的趋势相悖,恐怕出口市场会越来越窄。一般出口企业不愿意选择国际保理业务作为结算方式,是因为害怕收汇不安全,宁可采用高成本、低效率的传统结算方式,造成大量优质客户的流失。所以广大出口企业应将视野放远放开,积极搜集国际市场变动信息,结合自己的经营实际,适时改变经营战略,在树立商业信用观念的同时,要增强风险防范意识。
  (一)严格执行出口合同
  国际保理的顺利开展与买卖双方的商业信用息息相关,这既包括了要在对进口商商业信用调查的基础上核定信用额度,还包括了出口商必须严格履行合同的商业信用。为了避免进口商由于货物不符而提出异议,致使保理商免除对应收账款的担保,我们在货物交运时一定要严格依照合同所规定的条款,包括货物品质、数量、包装、装运期等等。如有特殊情况而使合同规定的条件不能实现,如天气原因船期延误而无法按原来约定的时间交运货物,可以与进口商进行合同的更改,以确保最后合同内容与货物完全相符。这也不会是一个很复杂的过程,卖方只要和买方达成一致,并取得出口保理商的同意后即可马上更改合同,而无需像信用证那样要经过复杂的改正手续,而且国际保理中的信用额度都有一定的有效期,只要最后付款日期没有超过信用额度,且进口商名称、地址未变,该笔业务都可以获得信用额度内的付款担保。
  同时在我国出口产品中,纺织品这类劳动密集型产品占有较大的份额,而这部分产品难以完全精确地按照某一数量交货,因此我国出口商可以在数量条款中规定一定的机动幅度,以最大限度保护自身的利益。
  (二)合理使用融资款,协调好出口计划
  为了更好地防范国际保理可能给出口商带来的风险,出口商除严格按照合同交货,以降低遭受损失的可能性外,还要注意对融资款的妥善使用及协调好出口计划。国际保理的融资款应作为企业的流动资金使用,投入周转较快的项目。如果这类款项投入大中长期项目中,或固定资产的建设中,则其较高的融资利息将增加投入的成本,从而极有可能抵消通过国际保理融资快速取得资金的好处。另一方面,在有追索权保理中,如果买方逾期不付,则出口商已获得的融资款投入不易变现的项目中,当被保理商追索时,由于事出突然,企业必须设法筹集资金,否则只能任由保理商从其账户中扣除,这对于正常的生产经营将有很大的不利影响。
  另外在国际保理中还应注意一点,保理商承担的是信用额度内的风险担保,出口发票中超过额度的金额不予担保,因此出口商要协调好出口计划,尽可能依据信用额度发货。这样货款就可以全部有保障,而出口商在交货时如完全符合合同规定,就不必担心融资款有被收回的风险,可以放心地使用将货款用于生产和经营中。
  (三)注意单据质量和保存
  保理项下的商业单据一般由出口商在发货后自行寄给买方,这是保理业务比信用证简便、灵活之处。但出口商仍应注意商业单据的质量,至少保证合同、发票、运输单据、检验证书、装船前要求的其他单据、以及其他履行销售合同的证明等Y}J容完整一致、准确清晰、与进口保理商核定信用额度时的情况一致。
  这些证明文件都有可能使出口商在日后处理争议时处于主动地位。
  (四)选择信誉卓著、富有经验的出口保理商
  保理商的服劣质量是成功的关键。信誉卓著、富有经验的出口保理商可以帮助出口商对风险把关。
  首先,信誉卓著的出口保理商可以最大程度地实现国际保理商联合会所倡导的原则,那就是:“运用正确程序、高效运作,以保证高质量的服务;坦诚、谨慎、遵循常识和良好商业道德,在与其他会员、与客户的关系处理中显示最大的善意。”
  其次,富有经验的出口保理商知道如何选择进口保理商并与之合作。只有好的进口保理商才能迅速准确地评估买方资信;与买方保持良好合作关系的同时迅速收取账款;财务实力足以履约;防止问题和风险发生或将之降低到最低限度;适当处理争议及区分真假争议。而保理商之间的合作与相互负责也必不可少。
  另外,优秀的出口保理商知道如何选择适合保理的业务。及早去除那些易产生争议的产品或服务是避免争议的最好方法,这不仅对出口商,而且对保理当事人各方都有益。
  出口商可以预先查阅出口保理商的介绍资料,看看它的从业历史、业务规模、以往纠纷的解决情况、在保理商联合会的资格与排名、是否具有国际性大银行的背景等,以便选择高水平的合作者。当然还要经常及时与出口保理商沟通,了解应收账款收款情况、买方资信变化、以便做出关于发货与否、数量的准确决策,进一步控制买方风险。
转自廉云:《发展我国国际保理业务研究(硕士论文)》
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