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[保理资讯] 影响我国商业银行发展保理业务的外部环境的制约

发表于 2015-2-28 17:50:20 查看:2017 回复:0
    目前我国经济市场化程度的不断提高,经济全球化、信息化的不断深入,都为我国商业银行开展国际保理业务带来了机遇。尽管如此,目前的市场经营环境中仍存在着制约我国商业银行国际保理业务发展的不利因素,主要包括以下三个方面:
  1、市场需求的限制
  由于受汇款、托收、信用证等传统交易方式的限制,我国出口企业满足于用传统结算方式进行交易,还不能完全适应建立在商业信用基础上的保理业务。大多数进出口企业对国际保理业务的概念、操作、优势所在等均缺乏足够的了解,而习惯并普遍接受基于银行信用的信用证方式进行结算,因而首先使其在观念上就对国际保理业务有了一种排斥心理,很大程度上阻碍了国际保理业务在我国商业银行的开展。
  此外,我国的国际贸易目前主要仍以服装、手工艺品等劳动密集型产品为主,这些产品主观检测性强,易引起合同纠纷。而在国际保理业务中,买卖双方对产品有争议或买方挑剔产品质量时,银行是不承担付款责任的。因此,出口企业宁愿选择传统的贸易结算方式。这也将影响到商业银行开办此业务的市场需求大小和目标市场定位问题。与受到普遍接受、有较稳定客户群的信用证、跟单托收业务相比,我国商业银行的国际保理业务还处于起步阶段,对国际贸易的促进作用,还不可能在短期内显现出来。
  2、法律环境的制约
  国际保理作为一项新型的国际结算方式,在我国商业银行的开展必须要有一套规范的法规对其进行约束,使得银行及企业有法可依。我国银行的国际保理业务始于1992年,但到目前为止,我国尚末建立一套完整规范的国际保理业务法律体系。尽管作为国际保理商联合会的会员,我国商业银行接受了《国际保理惯例规则》这一对FCI所有会员适用的国际惯例,而国际统一私法协会也制定了《国际保理公约》这一用来规范国际保理业务中各方当事人行为的国际法规,但这些规定旨在通过确定国际保理的普遍规则来促进国际保理的发展,同时尽可能兼顾各当事人的利益。它们并不是强制性的,并不限制各个国家和地区根据当地的法律而在其国际保理业务中做出超出或不相符的规定。因此,各个国家和地区由于其自身特点和相关法规的不同,开展国际保理的实际情况也会有一些差异,《国际保理公约》和《国际保理惯例规则》只是基本的依据,各国还必须据此制定适合本国国情的法律、法规。
  我国目前还没有专门规范国际保理的法律法规,现阶段进行的业务主要依据这些国际惯例,但这些国际惯例还不能直接用于指导、监督我国商业银行国际保理业务的具体实施,特别是其中有一些内容与我国法律中的一些条款是不相符合的。由于没有统一而完整的用于指导国际保理业务的法律体系及具体业务操作规程,我国商业银行和出口企业在实际中面临着较大的工作量和一些在法规上的困扰,这种无法可依,有法难依的现状势必阻碍了我国商业银行国际保理业务的开展
    3、社会信用环境的影响
    在开办国际保理业务的过程中,由于银行所承担的贸易融资及买方信用担保责任具有一定的风险,因此银行要做好国际保理业务风险防范工作,就必须以良好的社会信用体系为基础,以国内成熟的信用市场与国际信用市场相接轨为依托来化解其风险。目前,由于我国社会主义市场经济还处于发展初期,信用制度尚不健全,存在着信息造假、信用数据不公开等现象,微观经济主体的信用观念较差,随意违约、无理拒付、拖欠和逃债的现象还比较普遍,对信用的法制保障也不完备。这使得银行在开展国际保理业务时承担着较高信用风险,发展带来许多障碍.
    综上所述,制约我国商业银行国际保理业务发展的原因是多方面的,有银行自身的原因,也有外部环境的原因。目前我国的经济正处于体制转型时期,对外贸易的高速发展、银行业务水平国际化程度的不断提高,都为我国商业银行发展国际保理业务创造了良好的条件。发达国家和地区国际保理业务的成功经验也可以作为我国商业银行国际保理业务发展的一个很好的借鉴。我国商业银行应充分利用这些优势,制定相关策略,加快国际保理业务的发展步伐。
转自刘琳琳:《我国商业银行国际保理业务发展研究(硕士论文)》

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