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对保理商而言国际保理业务的风险防范对策

发表于 2015-3-17 10:48:54 查看:1795 回复:0
本帖最后由 爱保理秋秋 于 2015-3-20 10:47 编辑

对保理商而言,要有效防范风险,需要从以下三方面的工作入手:
  (1)做好对进出口商的资信调查
  在国际保理业务的整个过程中,保理商要全方位、深层次、多渠道对进、出口商的综合经济情况和综合商业形象进行调查,其内容包括进出口商的工商注册情况、财务状况、公司结构、管理人员情况、历史重大交易额、法庭诉讼纪录以及专业信用评估机构对该公司的信用等级评估等等。在对进出口商进行资信评价时,要注意把静态分析和动态分析结合,不仅要对其过去的资信状况作全面地了解和分析,也要根据其生产经营发展的变化趋势,对其未来的资信做出预测;不仅要对新发展的客户进行调查,对那些有过保理业务合作的进、出口商也必须坚持信用调查。通过资信调查,保理商可以掌握进、出口商的公司资料,从而可以确定与之交易的方式,达到减小交易风险的目的。
    (2)选择合适的保理类型
  根据不同的标准,国际保理业务可以划分成不同的类型。对应于每一种保理类型,保理商面临的风险是有差异的。因此保理商要根据对进、出口商的了解程度、客观经济形势等多方面因素选择恰当的保理方式。从国际保理业务运行实践看,双保理商保理模式明显优于单保理模式,出口保理商可以依赖进口保理商对债务人核准的信用额度来弥补业务风险,从而达到了转移、分散风险的目的。同时,保理商在不敢保证进口商的资信水平时,可优先采用有追索权的保理方式。
  不管买方因何种原因不能支付,包括买方破产的情况,保理商对卖方都有追索权。
  可见,在有追索权的保理业务方式下保理商的风险大大降低。因此可以说保理商选择了恰当的保理方式,也就选择了相对小的风险。
  (3)签订好保理合同
  国际保理是通过保理合同来表现其法律基础—债权转让的。保理合同明确了保理商与出口商之间的权利义务关系,同时间接影响着销售合同,关系到保理商能否取得无瑕疵的应收账款所有权。在签订保理合同的过程中,要着重把握好以下几类条款来保障应收账款的安全性:①出口商担保条款。由于保理商在法律方面最重要的要求就是取得完整、合法、有效的应收账款债权,所以,出口商担保是保理合同的重要内容。通知条款。在国际保理实践中,让与通知具有重要意义。它可以防止进口商向出口商支付,同时具有划分进口商的抗辩对象的效力。
  对进口商的让于通知关系到保理商能否及时有效地获得支付,所以在保理协议中通常都会对通知的方式做出详细的规定。如规定在发票上注明该债权已经让与给保理商,进口商应直接向保理商支付的字样。附属权利转让条款。债权让与的法律性质决定了在债权让与给受让人后,与债权有关的附属权利也随其转让。因此,在保理合同中通常也都规定,一些附属权利随着保理商对债权的购买自动的转移给保理商。追索条款和保障追索条款。出口商在保理合同中做出上述保证,并不意味着违反保证的情形不会发生。一旦关于己经核准的应收账款发生争议,保理合同中必须规定就这些账款保理商对出口商享有追索权。但是,追索可能因出口商丧失清偿能力而落空。为此,保理合同中还应规定,出口商就其所享有的债权的保障,保理商有权向出口商行使抵销,有权合并出口商名下的任何账户。
  转自周斌:《国际保理若干法律问题研究(硕士论文)》

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