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提高商业银行承做国际保理业务的综合能力

发表于 2015-3-17 11:13:07 查看:1382 回复:0
本帖最后由 爱保理秋秋 于 2015-3-20 10:46 编辑

    由于目前在我国提供国际保理服务业务的主要是一些商业银行等金融机构,这些商业银行是发展我国国际保理业务的中坚力量,因此,要促进国际保理在我国快速的发展,必须借助于商业银行整体实力的提高,才能在今后面对激烈的市场竞争时从容应对。
  1.完善商业银行开展国际保理业务所需的法律机制有必要对商业银行开展保理业务进行专项立法以规范其运行,与国际条约和国际惯例接轨。应该尽快出台保理业务管理法规和基本操作规定,加强保理业务的市场监管和风险防范,通过配套的法规建设,一方面保证保理业务在我国健康发展,减少甚至避免银行的经营风险,提高银行的经营效益。另一方面,充分发挥国际保理业务在国际贸易结算中的优势,提高国际贸易份额,促进经济发展。
  另外,还应促使我国开展国际保理业务的各商业银行尽可能都加入国际保理商联合会等国际组织,以共同参与和遵循国际上普遍接受的国际保理公约和国际惯例规则,以积极的姿态融入这一体系。
  2.加快开展国际保理业务所要求的软、硬件设施建设首先,开展国际保理业务从业人员的专业培训,提高其综合素质,为保理业务发展提供人才保障。
  国际保理业务是一项综合性很强的国际业务,无论是提供国际保理业务的金融机构还是采用保理业务进行结算的企业都应重视从业人员的业务培训,利用国外成熟的管理模式和丰富的交易经验培养专业人才。
  其次,.在内部管理上,可考虑在内部设置专门保理机构,.也可在商业银行的国际业务部门中增加国际保理业务品种,待业务扩大到一定规模后再设置专门的保理业务部,同时制定相应的业务操作规程及明确相关部门职责。
  再者,我国商业银行当前开展国际保理业务要把握技术手段上的高起点,即采用国际先进EDI系统和网上交易手段,这样一方面可加强与国外保理商的合作和信息交互,另一方面又能为客户提供最便捷的服务。
  3.商业银行要完善针对保理业务的授信机制
  近年来,随着国内各家银行信贷风险管理的加强,普遍实行了集中统一授信机制,①保理业务作为一项风险较大的结算业务也被纳入到统一授信的范围,或被要求资产、财产抵押,这一做法不仅和保理业务的国际惯例不符,也使得保理业务最大的优势—融资功能丧失殆尽,极大地阻碍了保理业务的拓展。对此,银行应进一步改进和完善授信管理机制,保障保理业务顺利开展。
  4.提高我国国际保理业务水准,完善保理形式和内容建立健全国际上通行的双保理机制,在国际保理的服务内容方面要积极开展无追索权保理和融资保理,这样才能更好的利用保理业务的捆绑效应,吸引客户。
  另外在保理业务的范围上,应逐渐从单纯做出口保理改为出口保理和进口保理业务兼做,扩大国际保理的业务规模。
  5.商业银行要加强保理业务的风险管理
  保理业务的某些交易特征含有潜在的不足,值得引起我国银行保理商的充分关注。任何一种金融服务手段都有其优势和劣势,过分夸大或过分贬低保理的作用都是不可取的。由于国际保理涉及多方面的法律关系,这些关系都可能影响到银行保理商开展保理业务的风险大小及其控制问题。从我国目前的实际出发,我国商业银行在国际保理业务方面经验尚有很大欠缺,疏于风险防范而导致账款无法追回、银行遭受重大损失的例子颇多,这也是影响我国商业银行开展该项业务的重大原因之一。
  当然,国际保理业务毕竟能在国际贸易和融资中发挥巨大的作用,只要运用得当,仍不失为一种功能全面而有效的融资手段。因此,我国银行保理机构应加强风险防范意识,采取行之有效的风险管理措施。
  转自周斌:《国际保理若干法律问题研究(硕士论文)》
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