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国际保理和出口信用保险的比较

发表于 2015-3-17 15:04:32 查看:2045 回复:0
  出口信用保险是指国家为了支持本国的出口出资设立专门的保险公司或者由其认可的保险公司为出口企业提供信用保险,主要针对进口商的信用风险和进口国的政治风险。从承担收汇风险的角度来看,保理和出口信用保险有相似之处。但是也存在着诸多不同之处。
  首先从总的功能上来看,保理不单单只是提供担保坏账的服务,还包括信用调查,账户管理,融资等各方面的综合服务。特别是融资服务上,出口商往往可以提前获得账款的大部分金额。而出口信用保险则是货款到期进口商无法支付时,针对应收账款的一个保证,而无提前融资的功能。其次,从收款的额度和速度来看,只要无商务纠纷,出口商通常从保理商处获得100%的账款,存在融资服务的保理待剩余的货款收回后再由保理转付给出口商,不存在融资服务的话,到期后一次性由保理商转给出口商。进口商如果无法支付的话,则在发票到期90天后,保理商担保付款。但是在出口信用保险下,通常出口商只能获得70%-90%的补偿,而且保险公司还会设置最高赔偿限额。另外收款的期限也较长,通常需要120-150天。首先由进口商向保险公司索赔,保险公司调查实际情况,核实后才可支付。再次,从当事者关系来看,在保理下,账款债权由出口商转移到保理商,保理商取代了出口商向进口商催收账款。但是在出口信用保险下并未发生债权的变化,只有当账款无法收回时,保险公司向出口商赔偿后才可代替出口商向进口商索赔。
  转自周宇琨:《基于中日比较视角的国际保理业务发展研究(硕士论文)》
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