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中日保理关于信用体系的比较

发表于 2015-3-18 09:49:38 查看:1776 回复:0
本帖最后由 爱保理秋秋 于 2015-3-20 10:33 编辑

  在日本,从社会整体环境来看,同样存在信用体系建设不够完善的问题。但是,和中国最大的不同之处在,保理商的功能,信用情报的获取在日本,基本上由日本的综合商社所承担了。保理商要为客户提供资金自然需要掌握企业的情报,而信用体系不完善的话,保理商没有地方去获取这些信息,因而要求社会整体信用体系的完善。但是在日本,综合商社这个特殊的存在却将融资功能和情报功能有机的融合了起来,弥补了整体环境的不足。也正是因为其该点强大之处,阻碍了保理业务在日本的脚步。
  综合商社可以说是完全地介入到整个买卖过程中。它的交易对象很多是中小企业。商社通过向这些企业订购货物,为其销售货物等日常业务上的频繁往来,即将企业的信息掌握的一清二楚。而不需要通过任何外界的信用结构,或者对企业进行特别的信用审查和信用评估。因此,当一些中小企业需要通过提前收回赊销债款等方式来融资而向商社求助的时候,商社基于日常的营业活动即可判断其信用能力以及自身所需要承担的风险指数而立刻提供融资。并且,日本的综合商社本身也具备着强大的金融能力。举一个例子,在1986年的时候,日本9大商社的国内交易总额占据了全国交易总额的44. 796,其交易的商品范围也极广,“小到方便面,大到导弹”这一形容商社的俗语在日本家喻户晓,商社所拥有的资本力由此可见一斑。也因此综合商社也同时能够轻易的从银行以较低的利息获得融资。
  因此,综而言之,在日本,融资难的中小企业可向关系良好的商社求助,融资所需的较难获取的企业的信用情报商社又可在商流中获得,融资金额对于商社来说也不成问题。就这样,商社贯穿于商流与金融流之间,就很大程度上替代了作为独立存在的保理商在和独立销售的厂商合作时所需的完善的信用体系。这是日本非常独特的地方,也构成了中国和日本保理业发展过程中面临障碍的最大的不同。
  当然,不可否认商社的影响至今仍很大,但正如第三章第三节1中所论述的,现在其更多的动作是表现在大型的投融资方面。而商社作为买卖中介的功能逐渐弱化,更多的厂商开始拓展自身的销售能力。因此,商社作为买卖中介功能补充的对中小企业的融资功能也弱化了。这时候厂商作为一个产销自我负担的独立的存在,如果要寻求赊销债权买断等融资服务时,对该厂商的信用评价势必又重新成为问题。日本的信用情报体系较之中国比较完善。不过主要集中在个人信用情报方面。储蓄个人信用情报的机构很多,如全国银行个人信用情报中心,股份公司CIC,全国信用情报中心连合会加盟的个人信用情报机关等,金融机关在向个人进行融资时多基于此审查债务人的债务偿还能力,决定融资金额。2001年4月,日本启动了中小企业信用风险情报数据库(CRD:Credit Risk Database),用以储蓄中小企业的各种经营数据。它是由日本的52家信用保证协会,政府系金融机构,民间金融机构,信用评级机关和中小企业厅,金融厅等各种机构提供数据给该数据库。目的在于通过这些数据分析企业的经营状况,判断和该企业相关的信用风险。尽管成立时间不长,但发展非常迅速,到2007年12月参加会员达到203家,从会员处储蓄的数据已经达到包括200万家中小企业的规模。这对于中国建设自身的信用体系将很有参考价值。
  转自周宇琨:《基于中日比较视角的国际保理业务发展研究(硕士论文)》
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