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我国商业银行个人理财业务的概念界定

发表于 2015-3-18 10:26:45 查看:1255 回复:0
  20世纪90年代末,为了进一步拓宽利润来源,调整银行的资产负债结构,国内有些商业银行尝试向客户提供专业化的个人外汇理财和投资顾问等服务。随后,我国商业银行理财产品种类日渐丰富,理财资金的规模也开始不断扩大。2005年9月,为了对我国商业银行个人理财业务进行规范,中国银行业监督管理委员会颁布了《商业银行个人理财业务管理哲行办法》,其中将个人理财业务定义为“商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动”对商业银行个人理财业务做了明确界定。
  需要说明的是,对于商业银行个人理财业务的性质界定,境内外有着显著的不同。在一些采用全能银行制度,大多实行浮动汇率制与利率市场化的国家与地区(含中国香港地区),商业银行可向客户提供的个人理财产品种类繁多,且具有较强的交叉性和综合性。相比而言,由于受《中华人民共和国商业银行法》的法律约束,我国商业银行不得从事证券与信托业务。另外,我国的利率和汇率均未完全市场化。
  因此,为了降低潜在风险,我国将商业银行个人理财业务明确界定为建立在委托代理关系基础之上的银行服务。
  转自朱恺:《我国商业银行个人理财业务风险控制的问题与对策研究(硕士论文)》
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