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我国商业银行个人理财业务的特点

发表于 2015-3-18 10:27:07 查看:1374 回复:0
  作为一种建立在委托代理关系基础上的银行服务,同银行其他的普通业务相比,我国商业银行个人理财业务具有以下3个特点:
  (1)商业银行个人理财业务主要针对客群为特定的中端及高端客户。在一般情况下,我国商业银行对客户首次购买理财产品的起点金额作了明确的规定,例如,该起点金额可能为50000元、100000元,500000元等。有些商业银行,除规定客户首次购买的起点金额外,还要求其在该银行拥有一定数量的存款或资产并附相应的财力证明。
  (2)从设计到运作的各个环节,商业银行个人理财产品都具有明显的专业化特征。在理财产品的设计环节,商业银行有按照产品市场需求进行创新的专业研发团队:在理财产品的推广环节,商业银行有拥有CFA, CFP, AFP. RFP等理财师资格的顶尖专业人员进行答疑和解惑;在理财产品的运作环节,商业银行通过专家型团队来达到理财产品的专业化管理。另外,如果客户有需要的话,还可以获得理财客户经理的一对一服务。
 (3)作为一种根据市场需求创造的金融产品,商业银行个人理财产品具有多样化特征。商业银行的研发团队在创造某种个人理财产品时,一般会根据经济环境变化、客户风险及投资领域偏好等做出判断,并据此设计和推出不同的理财产品。例如,若经济环境较为低迷,则商业银行主要设计预期收益率较低、期限较短、投资风险也较低的理财产品;若客户的风险及投资领域偏好保守,则商业银行主要设计保证收益类、保本收益类及货币市场类等理财产品。反之,若经济环境较为繁荣,则商业银行主要设计预期收益率较高、期限较一长、投资风险也较高的理财产品:若客户的风险及投资领域偏好激进,则商业银行主要设计非保证收益类、非保本收益类及资本市场类等理财产品,另外在实务操作中,按照客户资产及风险偏好对私人银行级别客户采取定制模式也成为这两年的新兴理财创新模式。
  转自朱恺:《我国商业银行个人理财业务风险控制的问题与对策研究(硕士论文)》
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