开启辅助访问
 找回密码
 注册

QQ登录

只需一步,快速开始

新浪微博登陆

只需一步, 快速开始

我国银行个人理财业务风险的基本原因

发表于 2015-3-18 10:47:17 查看:1873 回复:0
    1内部原因:缺乏复合型理财人员
  商业银行个人理财业务的风险控制是一个技术性较强的活动,除要求理财人员熟悉各种理财产品的风险、收益特征外,还应充分了解相关的保险、证券、信托、房地产等知识和技能。目前,我国商业银行对这种复合和专门型人才较为缺乏,这对商业银行个人理财业务的开展及其风险控制,产生了系统性的负面影响。
  例如,个人理财业务在我国商业银行中发展得还不够成熟,客户之所以选择某家商业银行的理财产品,很大程度上是基于对该银行理财规划师综合素质的信任。
  为了对得起客户的这份信任,商业银行理财规划师除了通过接受专业教育和培养,了解并熟练掌握银行业务、保险、证券、信托、房地产等知识和技能外,还需要获得专业性的理财规划师资格证书。而在私人银行财富管理方面,对相关法律、税务规则也要了然于心,很难想象一个私人银行客户会选择一个对政策法规了解比自己都少得理财经理。然而,对于我国商业银行而言,上述复合型理财人才往往十分稀少,这对个人理财业务的风险控制提出了挑战。
  由此可知,随着近年来我国商业银行个人理财业务的快速发展,国内商业银行的理财人员的数量和质量均无法满足实际的需要。为了适应我国商业银行个人理财业务的发展,需大力引进和培养知识全面、风险意识强烈、技术水平高的复合性理则一人员。
  2外部原因:金融市场不够成熟
  其一,我国基础金融市场还不够成熟。首先,由于目前基础金融市场的不够成熟,国内债券、股票、保险、基金等投资品种不太多,这极大限制了我国商业银行个人理财业务的投资渠道。其次,就外汇市场而言,我国资本与金融项目还没有完全放开,这不仅限制了我国外汇业务的发展,而且制约了商业银行个人理财业务的开展。最后,由于我国信托业的信息披露不透明,因而增加了信托投资(特别是地产信托)风险,也给商业银行个人理财业务的风险控制带来困难。
  其二,我国衍生金融市场极不发达。在西方发达国家,金融衍生工具是金融机构与投资者最直接使用的风险控制工具,它可以对商业银行个人理财产品的风险进行对冲。然而,目前我国金融市场所能提供的金融衍生工具非常有限,从而无法向商业银行提供较多衍生工具以防控理则一产品的风险,这样一来,严重制约了我国商业银行个人理财业务的风险控制活动。
  其三,我国人民币利率还未市场化。由于人民币利率没有实现市场化,我国商业银行就很难在货币价格(即利率)_仁给予客户优惠,而只能通过提供银行理财产品的形式展开竞争,这无疑增大了理财产品的利率风险,而对商业银行风险控制也起到了反作用。
  转自朱恺:《我国商业银行个人理财业务风险控制的问题与对策研究(硕士论文)》
回复

使用道具 举报

您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册 新浪微博登陆

本版积分规则

发布主题 上个主题 下个主题 快速回复 收藏帖子 返回列表 搜索
登录 发布 快速回复 返回顶部 返回列表