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建立计算机系统处理平台,规范客户评估与信息披露机制完善银行个人理财业务风控对策

发表于 2015-3-18 10:51:14 查看:1244 回复:0
本帖最后由 爱保理秋秋 于 2015-3-20 10:25 编辑

    1建立先进的计算机系统处理平台
  为了进一步发展个人理财业务,并对其风险进行有效控制,商业银行须建立先进的计算机系统处理平台。就客户信息而言,先进的计算机系统处理平台要具有客户需求分析、客户理财规划、客户信息维护等多功能的客户关系管理体系。通过计算机系统处理平台,银行可以和客户进行互动并形成学习型关系,从而有利于维护客户的忠诚度。然而,如果没有信息网络系统的支持,商业银行无法对理财客户的成本、利润与潜力进行细致的分析,而只能收集、整理及处理一些表面数据,而无法向商业银行相关部门有效反馈客户需求与意见。因此,一旦商业银行得到计算机和网络技术的信息和数据支持,则一方面可以提高工作效率,提高标准化服务水准,减少差错率并降低银行理财产品的风险;另一方面,对于银行理财产品的创新,计算机和网络技术的支持也相当重要。
  2规范客户评估
  为了使用科学方法进行客户评估,商业银行除了需要充分了解客户的风险偏好、投资目的、经验及财务状况等情况外,还需要求客户现场签字确认评估结果,并按照不同的客户需求制定出不同的理财计划。
  例如,为了控制当前理则一市场因诸多不确定因素所引发的风险,通过加强对客户风险偏好和风险承受能力等方而的综合评估,我国商业银行应进行合理有效资产配置,对于激进型、稳健型、保守型的投资者,采取各不相同的资产配置策略。
  此外,商业银行在客户签约之前,应准确、充分及合理地解释相关条款,并对理财产品的投资风险进行充分揭示。
  3完善信息披露机制
  我国商业银行需履行通知和告知义务,对其理财产品的属性应进行透明披露,且保持理财产品说明书相关信启、披露的完备性。商业银行应在理财计划存续期内,向理财客户提供所有相关资产的存续账单,并在账单中列明收入与费用、资产产生的变动以及期末资产估值等情况。为了加强数据和信息方面的支持,商业银行需逐步建立和健全客户的档案资料,并实施全过程的跟踪式个人理财服务。为此,商业银行应将理财产品的售后服务及其相应的信息披露,建立售前、售中、售后的完整流程,将后期跟踪作为提升其核心竞争力的重要环节。商业银行可通过优质的售后服务赢得声誉并吸引理财客户,完成一二次营销,从而最终为银行和客户创造价值。
  转自朱恺:《我国商业银行个人理财业务风险控制的问题与对策研究(硕士论文)》
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