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[银行] 大力培养复合型理财人员,加强其职业道德建设以完善银行个人理财业务

发表于 2015-3-18 10:52:08 查看:2691 回复:0
本帖最后由 爱保理秋秋 于 2015-3-20 10:22 编辑

     为了发展商业银行个人理财业务,并有效进行业务的风险控制,拥有足够数量和质量的复合型理财人员,对我国商业银行至关重要。个人理财人员综合素质的高低,直接决定了我国商业银行个人理财业务风险控制的有效性。然而,随着近年来我国商业银行个人理财业务的快速发展,国内商业银行的理财人员的数量和质量均无法满足实际的需要。因此,为了适应我国商业银行个人理财业务的发展,我国商业银行应该加强理财规划师队伍的建设,大力培养知识全面、风险意识强烈、技术水平高的复合型理财人员。目前,我国商业银行个人理财人员的队伍建设可重点从两个方面逐步推进。
  1加强商业银行内部培训,完善理财人员的知识结构   
    为了完善现有理财人员的知识结构,我国商业银行可专门设立内部理财人员的培训部门,通过定期举办理财专家讲座等形式,邀请社会著名的学者或业界能手,为理财人员(特别是客户经理)提供各行各业最前沿的发展趋势和最新的理财业务知识,从而对理财人员进行系统化、专业化、针对性的培训。理财培训的课程最好按照前述培养复合型理财人才的要求来设置,可以参照}fl借鉴国际注册理财规划师等课程体系来做安排,在主要安排个人理财策划及投资工具运用两大类课程的同时,还需要适当地学习市场营销学、管理心理学、客户管理学、风险管理理论与实务等相关知识。这样以来,通过加强对理财人员的内部培训,我国商业银行期望将其理财人员(尤其是客户经理)“打造”成为既有金融和理财、税务法律等方面的专业知识,又深谙市场营销技巧并加以运用的“复合型通才”。需要强调的是,我国商业银行应将该内部培训形成制度,这样才能不断更新银行理财人员的知识,从而更好地适应商业银行个人理财业务发展及其风险控制的需要。
  此外,由于个人理财策划是专业性很强且涉及范围很l’一,因而商业银行的内部培训不仅需投入较大的人力、物力和财力,且仍会有一定的局限性。因此,商业银行可鼓励理财人员参与社会提供的一些培训,并将内训与社会培训相结合,以形成互为补充的培训机制。例如,商业银行可鼓励理财人员参与社会化资格认证考试,如注册会计师资格考试、证券从业资格考试以及律师资格考试等,丰富财税及法律知识的积累。
  2加强理财人员职业道德教育,防范和控制各类基本风险
    商业银行在培养复合型理财人员的过程中,不仅要通过对所有理财人员(尤其是客户经理)进行系统化、专业化、针对性的内部培训,使它们熟悉各行各业最前沿的发展趋势和最新的理财业务知识,了解相关的市场营销学、管理心理学、客户管理学、风险管理理论与实务等知识,还必须进一步加强理财从业人员的职业道德教育,原因主要表现在两个方面①:其一,商业银行个人理财业务通常表现为理财从业人员与客户之间专属、一对一的顾问式服务关系,此时,除了应具备理财的专业素养,理财从业人员良好的职业道德是防范和控制风险(特别是法律风险和声誉风险)的一个重要基础。其二,商业银行个人理财业务的各类风险具有复杂性、多发性和隐蔽性等特征,使得其风险防范和控制需要花费大量的精力,并要进行长期跟踪。因此,为了很好得完成任务,除了需要高超的风险管理方而的专业技能和方法外,理财人员的职业道德和情操是一个重要的影响因素。
  由此可见,我国商业银行在加强理财从业人员业务索质的同时,还必须在理财人才的培养过程中,加强其职业道德教育,从而从源头上防范和控制银行理财产品可能面临的各类基本风险。通过建立商业银行理财从业人员异常行为监控机制、对理财产品销售做好品质管理,可以有效从制度上监控道德风险;另外,加强理财人员职业道德教育,通过电影教学、座谈等多形式加强风控意培养,培养职业化理财人员。
  转自朱恺:《我国商业银行个人理财业务风险控制的问题与对策研究(硕士论文)》
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