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建立防范国际保理业务法律风险的机制

发表于 2018-9-25 15:55:52 查看:1760 回复:3
  如果在国际保理业务运行中出现问题需要法律来解决,而且由于各方当事人之间的权利义务关系至少涉及到两个以上国家的法律,因此必然涉及到跨国法律裁决问题。但是当今世界各国所采用保理的历史渊源及商业、金融习惯各不相同,各国对于国际保理业务的法律法规还存在较大差异,我国也尚未形成一套完整规范的国际保理业务法律体系,使得当国际保理业务发生纠纷时诉讼期限漫长,诉讼程序复杂。因此,商业银行要防范国际保理业务中的法律风险除了依靠事后诉讼之外,更重要的是依靠建立事前的防范机制。
  1建立出口商的承诺和保证机制
  一旦出口商违反这些承诺和保证,银行将自动享有向出口商追索应收账款的权利。银行应该在出口保理协议中要求出口商对其债权做出如下承诺和保证第一,有关债权合法性的保证。出口商应该保证所出售的应收账款的债权源于正当交易;出口商已经全部履行了合同项下的责任和义务;出口商提供的货物与服务已经或将被进口商接受,并不会出现争议或贸易纠纷。第二,有关债权可转让性的承诺。出口商应该保证除了己经向银行披露的因素外,一开始就不存在任何阻碍债权可转让的因素,在保理协议期间也不会产生任何阻碍。第三,有关债权完整性的承诺。出口商应该保证银行保理商对应收账款享有同出口商等同的一切权力,包括可向债务人收取利息和其它费用的权利、留置权、停运权、对流通票据的背书权、对该应收账款的再转让权以及未收货款的卖方对可能拒收或退回的货物所拥有的所有其他权利。第四,对债权转让排他性的承诺。
  出口商应该保证如果未经银行保理商书面认可同意,不得以任何方式将应收账款抵押给第三者;如果在协议签订前,己存在对应收账款的某种抵押,如果银行保理商提出要求,出口商必须负责解除这种抵押;签订国际保理协议后,出口商不得再与任何第三者签订类似的协议。
  2建立对进口商的应收账款信用额度核准机制
    应收账款的核准与否直接涉及银行对坏账担保的程度,也关系到银行追索权能否行使。首先要对出口商的客户进口商)的信用、资本实力、还款能力、担保及环境条件等资信状况进行细致的分析,从而为出口商不同客户分别建立一个信用销售额度。在信用销售额度内的应收账款归为已核准应收账款,对已核准的应收账款,银行保理商才提供无追索权的融资和坏账担保,超出信用额度的应收账款则归为未核准的应收账款,对未核准的应收账款,银行保理商只提供有追索权的贸易融资,并不承担坏账风险。其次,在信用销售的额度内,·还要区分合格的应收账款与不合格的应收账款。不合格的应收账款通常包括出口商对自己卖方的返售、集团内部销售、物权不发生转移的销售或用于个人消费的销售,这部分应收账款常常由于自行抵消等因素而无法回收。应当将上述特殊应收账款与其他合格的应收账款区分开来,银行保理商对其将不提供预付融资与坏账担保。
  3建立法律适用和纠纷解决机制
  在签订保理协议的时候就应该明确规定调整保理协议的法律及惯例,以避免不可预见的法律后果。具体而言,应该在保理协议中做出如下约定:出口商、进口商与银行保理商同意自签署保理协议之日起遵循由国际统一法协会制定的《国际保理公约》及国际银行保理商联合会(FCI)制定的《国际保理业务惯例规则》办理相关业务。与此同时,银行保理商在保理协议中还应争取约定:
  当发生贸易纠纷或者是债权债务纠纷时,由银行保理商所在地的法院负责审理。这样将有助于银行保理商积极主动、可预见地维护自身的合法权益。并且要求,在银行追偿诉讼中出口商应给予相应合作的保证。尤其是在发票贴现、未披露的保理、保理代理或整批保理的情况下,银行应要求出口商承诺采取及时有效的行动,协助保理商追讨债款,甚至可以使用出口商的名义。同时,出口商应做出承担有关费用的保证承诺。银行应要求出口商承诺支付所有货物进出口有关的运费,在银行享有完全追索权时与收取债款有关的各种费用(包括向相关银行支付的费用、追偿债权所需要的诉讼费用、律师费等等)。
  此外,保理商(银行)应注意规范和完善法律适用规则和纠纷解决机制,最好在保理协议中明确约定协议的准据法和纠纷解决机制。
  转自朱小檬:《国际保理法律问题研究(硕士论文)》
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