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[供应链金融] 我国出口生产型中小企业的融资现状

发表于 2015-3-18 16:30:44 查看:1483 回复:0
  2005年,我国货物进出口贸易连续第四年高速增长,进出口总额达到1.42万亿美元,比上年增长23.2%。其中,出口增长28.4%,进口增长17.6%,顺差由上年321亿美元猛增至1019亿美元。外贸总额在全球排名稳居第三位。在商品结构上,出口商品多集中在工业制成品,尤其是轻纺和机电产品上,从贸易方式看,加工贸易顺差远远大于一般贸易产生的顺差。
  从国内贸易主体的情况看,外资企业和集体私营企业的崛起,是当前和未来一段时间发展的新趋势。两者相加,已占中国出口额的74%,进口额的69%,占据了绝对优势地位。在其中,外资企业凭借国际营销网络、高新技术和现代管理这三要素形成了强大的产业国际竞争力。另外,随着外贸市场的不断开放,我国的集体和私营中小型生产企业长期积蓄的能量在短期内得到释放,形成近两年独特的出口推动力。
  而据调查,我国的出口生产型中小企业,由于自有资金有限,在投资土地、厂房、设备等固定资产后,企业普遍陷入流动资金周转难的困境,这在很大程度上制约了企业进一步扩大生产经营规模。因此,融资渠道的畅通与否成为决定企业发展和进出口业务开展的重要因素。
  从总体来看,我国出口生产型中小企业普遍存在融资难问题,这既有企业自身的原因,也有银行体制和社会环境等多方面的原因。
  首先,从企业方面看,我国出口生产企业普遍经营规模小、信息渠道不畅、抗风险能力弱、产品结构单一和技术含量低,在国际贸易市场竞争中极易受到冲击,具有很大的不稳定性。同时财务制度不健全,财务信息不透明,财务报表不规范,造成银行与企业间的信息不对称,增加了银行贷款的风险和审查成本。此外,由于部份进出口企业是新开办企业,资金需求旺盛,但企业负债过高、尚未或刚刚走上生产经营正轨,盈利状况不佳、资金链较为脆弱,现金流不能保证贷款偿还,难以达到银行信贷支持的准入条件。
  其次,从银行方面看,国有商业银行股份制改革步伐的加快和利率市场化改革的进一步深入,使商业银行进一步强化银行风险控制和内部核算,减缓了信贷投放。银行普遍实行“集中管理,集约经营”,信贷权限集中上收,基层行的授信额度减少,申报环节增加,审批时间延长。银行推行贷款责任人和终身追究制度,使基层信贷人员开发客户时顾虑重重,尤其是对进出口企业,由于信贷人员对国际贸易知识的匮乏,难以把握企业信贷风险,对进出口企业信贷积极性不高。
  再次,从社会环境来看,社会信用环境欠佳,商业银行资产保全存在一定难度,使得商业银行惜贷慎贷影响了信贷投放。目前一些企业和个人恶意逃废银行债务的情况时有发生,而商业银行在依法收贷、保全资产过程中往往会遇到较大阻力,合法权益得不到有效维护,在一定程度上损害了银行与企业的信用关系,影响了银行发放贷款的积极性。
  转自李莉、耿伟:《国际保理业务在供应链前置中的融资创新研究--以我国出口生产型中小企业为服务对象》
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