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[供应链金融] 国际保理对于出口生产型中小企业的融资优势

发表于 2015-3-18 16:43:22 查看:2545 回复:0
    使用应收账款进行短期贸易融资,常见融资方式中的贷款、打包放款、押汇等大多需要具备银行信贷的条件或者是以信用证为依据,这些融资方式对于我国的出口型中小企业较难获得。
  相对来讲,国际保理融资比较适合于出口生产型中小企业,国际保理不仅解决了企业的融资问题,还能有效的降低坏帐损失率,对于我国扩大出口加工有着十分现实的意义。
  (1)保理业务是一种符合商业原则的对中小企业融资的方式。保理融资侧重于对项目未来现金流量的考察,不管企业规模如何,以及是否有足够的抵押、担保,尤其适合那些具有成长性的中小企业。
  (2)保理业务可以帮助中小企业有效消除信用销售带来的隐患。在买方市场条件下,中小企业看中了信用销售的促销功能,对因此带来的机会成本、坏账风险和应收账款管理成本却认识不足,加之普遍应收账款管理水平较低,由此造成的应收账款大量累积,使企业遭遇现金流危机,以至于生存危机。保理业务含盖了账款催收、销售账户管理、坏账担保等多项业务功能,这一揽子服务辅助企业解决了一系列的难题。
  (3)保理业务在弥补信用销售给卖方造成风险敞口的同时使买方受益,在质量、价格、售后服务之外,借助对买方有利的结算方式为产品赢得了新的竞争力。
  (4)国际保理可以推动中小企业扩大出口。在采用双保理机制的国际保理业务中,由于进口保理商的介入和提供信用担保,可以使出口商消除因对进口国法律和风俗缺乏了解而产生的疑虑,降低由于对进口商资信和进口国市场状况不了解而带来的风险,同时还能够将结汇时间提前,有效降低了因结算汇率变动而产生的外汇风险,从而推动出口的扩大。
  保理业务服务中小企业的应用优势已在世界范围内得到认可。加入WT0的双边谈判协议中,保理业务被明确列入开放项目。
转自李莉、耿伟:《国际保理业务在供应链前置中的融资创新研究--以我国出口生产型中小企业为服务对象》
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