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供应链金融中信用风险的来源

发表于 2015-3-19 09:22:17 查看:1596 回复:0
  企业规模小、资产薄弱,管理不规范和以往的贷款记录等资信不足问题是商业银行向中小企业提供信贷时所面临的主要难题。也就是说,信用风险是商业银行和其它的供应链融资服务提供商所面对的主要风险。我们可从以下几个方面来理解信用风险的来源:
  1融资业务的流程漏洞和法律真空所造成信用风险供应链金融中的融资服务涉及到多种金融信贷产品及其组合。近些年,金融领域的理论与实践都在处在不断探索中。新的金融信贷产品如雨后春笋不断涌现。信贷创新产品很容易在契约设计和流程操作中出现漏洞,也很可能会触碰到法律的边缘,如果出现上述情况,就可能出现侵害到银行权益的现象。
  2供应链中太多的不确定因素造成信用风险供应链金融融资服务的对象主要是供应链中的中小企业,可中小企业只是供应链的一环,银行必须要分析供应链中各个成员企业的经营状况与整个供应链的发展前景。
  受到供应链中其它企业和行业环境的影响,融资企业的经营行为存在很大的不确定性。
  而且供应链的行业跨度大,这也增加了对行业前景分析的难度。银行的信贷人员除了要掌握融资企业的财务状况外,还要有更多的专业知识来分析企业经济技术水平方面的信息,这些因素都增加了银行是否为融资企业提供贷款的判断的难度。
  3抵押、质押品的监管难度造成信用风险银行在对供应链中的企业进行融资时,确定还款来源、保障还款的一个重要手段就是要有抵押、质押品。但是在“融通仓”等融资模式中,是通过第三方物流企业监管货物,融资企业和物流企业很容易相互勾结欺骗银行,而且抵押、质押品的流动性非常大,这些因素都使银行很难对抵押、质押品进行有效的监管。
  转自张玮:《供应链金融风险识别及其信用风险度量(硕士论文)》
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