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[供应链金融] 供应链金融保兑仓融资模式及其流程

发表于 2015-3-19 09:40:31 查看:2751 回复:0
本帖最后由 爱保理秋秋 于 2015-3-20 10:17 编辑

  融资企业用商品交易中形成的预付账款向银行等金融机构办理融资业务的行为,称为预付账款融资。有些生产型企业需要向供应链的上游企业预付账款才能获得其生产所需的原材料、半成品等。保兑仓融资即为以企业拥有的预付账款为担保,向银行申请的短期信贷支持。
  保兑仓业务涉及四方主体参与:供应商、融资企业、银行和物流企业。供应商在融资业务中需向银行承诺回购融资企业把预付账款方式购买的作为向银行贷款的质押物的原材料。银行要控制融资业务中以仓单为质押物的提货权。在此业务中,第三方物流企业提供承兑担保,有时业务中银行要求经销商以货物对第三方物流企业进行反担保。
  保兑仓业务模式的一般流程如下图3.3:
QQ图片20150319094441.png
  (1)融资企业和供应商签订购销合同,共同向银行申请办理保兑仓融资
    (2)买方在银行获取既定仓单质押贷款额度,专门向该供应商购买货物
    (3)银行审查供应商的资金实力和信用状况,若合格,与供应商签订回购及质量保证协议
  (4)银行与第三方物流企业签订仓储监管协议
  (5)在银行确定授信后,供应商向指定仓库发货,随即持有仓单
    (6)融资企业向银行缴纳首次30%承兑保证金和承兑手续费
    (7)供应商将仓单质押给银行后,银行开立以融资企业为出票人、以供应商为收款人的银行承兑汇票, 并交付给供应商
  (8)融资企业缴存保证金,银行释放相应比例的商品提货权给融资企业,直至汇票金额等于保证金账户余额
  (9)融资企业获得商品提货权,仓库发放相应金额的货物给融资企业
    (10)循环(8)一(9),当汇票到期时,在保证金账户余额不足的情况下,供应商需在到期日回购仓单项下剩余质押物
  保兑仓融资主要是解决了企业不能全额购货的资金短缺问题,给融资企业带来了便利,同时银行控制提货权,减少了信用风险,使潜在的客户变为现实的客户,扩大了业务量,增加其利润。
  转自张玮:《供应链金融风险识别及其信用风险度量(硕士论文)》
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