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[供应链金融] 供应链金融融通仓及保兑仓融资模式限定信用风险

发表于 2015-3-19 09:42:14 查看:2274 回复:0
本帖最后由 爱保理秋秋 于 2015-3-20 10:17 编辑

    融通仓和保兑仓融资业务对银行来说,因为其各个环节的制约作用与契约的设计,极大的分散了风险,但风险不能被消除,银行必须严格审查、管理每一个细节,减少其承担的风险。
  (1)融通仓信用风险分析
  融通仓是通过物流、金融、风险控制的集成化、一体化管理。金融、物流是整个业务的中心与目的。他们之间相辅相成、互惠互利。物流为金融通过对存货的监控来控制风险,金融通过资金的支持来保障物流和其它各个环节的顺利进行。融通仓融资业务通过融资企业、银行、物流之间签署的三方协议和它们之间签署的一系列合约来保障各方利益,也使整个融通仓业务顺利实旋。融通仓业务中包含一系列的风险管理方案,为融资行为的各个参与方防范与规避风险,主要是为银行减少了其违约风险的发生率。
  (2)保兑仓信用风险分析
  保兑仓融资的业务特点主要是有实力雄厚的供应商的回购承诺,这在很大程度上分散了银行的风险。除了上述特点,保兑仓业务还有很多条件的设定减少了银行所承担的信用风险。首先,物流企业负责对货物的监管,保障了担保品的有效性。其次,融资企业需要交纳保证金才可以提取相应金额的货物,这也充分保证了银行的利益不受侵害。
  再次,在对融资对象的选择上,需要严格鉴定,融资企业与其供应商必须通过一定的资信评估才可以对其融资。除此之外,融资活动参与各方所签订合约的其他诸多条款也保障了银行的利益,分散了银行的信用风险。
  虽然融通仓融资模式与保兑仓融资模式有效的分散了银行承担的的违约风险,有效的缓解了中小企业的融资难问题。但是,风险是不可能被完全消除的,银行还必需要加强风险管理,采用一些定性与定量的方法,规避信用风险
  转自张玮:《供应链金融风险识别及其信用风险度量(硕士论文)》
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