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[供应链金融] 中信银行融通仓融资业务

发表于 2015-3-19 09:58:01 查看:1977 回复:0
本帖最后由 爱保理秋秋 于 2015-3-20 10:15 编辑

  中信银行在进行公司业务的创新时,充分考虑了行业与具体企业的特点。在满足客户差异化需求的同时,也提高了银行的竞争力。通过对供应链中资金流、信息流和物流的管理,中信银行针对钢铁行业与家电行业等重点行业推出了供应链金融独特的运作模式。
  (1)钢铁行业融通仓的运作模式
  我国的钢铁行业中实力较强的经销商需要从钢铁供应商处采购大量的钢材,钢材从钢铁供应商流向经销商,此时就出现了对仓储服务的需求,同时,经销商的流动资金可能不足以支付大批量采购的货款,也就出现了经销商的融资服务需求。中信银行根据钢铁行业的特点,推出了融通仓融资模式。
  在融通仓融资模式中,经销商先将钢材作为质押物,第三方物流企业提供对质物的监管服务,银行在此基础上对经销商进行融资。中信银行操作此业务通常是直接将贷款打给钢材供应商,用来支持经销商接下来再次购买钢材。此次贷款的第一还款来源是出售质押物-钢材后的销售收入。银行根据融资企业缴纳的保证金,批准发货申请,第三方物流企业在收到通知后放货。在实施业务时,经销商和银行要签订一个双方合同,用来解决质押关系:银行、第三方物流、经销商签订一个三方合同,用来确定银行与第三方物流的委托关系。中信银行就是通过这种模式来保持物流和资金流的平衡。
  运用于钢铁行业的供应链金融依靠业务涉及的四方参与主体使供应链中的各环节的资金流、物流和信息流得到平衡。而且也使其参与主体得到诸多益处:通过融通仓融资业务,钢材供应商可以借助银行收集经销商的市场销售信息,保障产品渠道的健康发展,同时可以减少应收账款,加速资金周转,削减经营成本;而且通过融资钢材经销商不仅解决了短期的流动资金缺口,而且增加了钢材的销量,赚取了更多的销售收入,获得了钢材供应商更多的返利优惠,;通过此业务,第三方物流公司也可以凭借其提供的增值中介服务,赚取收益。
  (2)钢铁行业金融创新产品的风险控制
  钢铁行业适合的融资模式不仅可以是融通仓模式,保兑仓融资业务模式也同样适用于钢铁行业。融通仓融资模式实际是对存货质押融资模式其中一种模式。动产质押比不动产质押使银行承担的风险变大,所以中信银行应加强其风险管理。在风险控制过程中,中信银行除了要对经销商的资信作严格评估外,还对第三方物流公司进行严格挑选,所委托的物流公司应符合银行规定的要求较高的准入标准。一旦在业务实施过程中发生了风险事件,中信银行应变卖质押的钢材,或是根据协议规定,要求钢铁供应商回购钢材,从而收回贷款。
  转自张玮:《供应链金融风险识别及其信用风险度量(硕士论文)》
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