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银行保理融资的申请与运作程序

发表于 2015-3-23 14:23:55 查看:1569 回复:0
      银行国内保理业务主要针对于卖方以赊销方式进行的国内之间贸易,而国际保理业务主要适用于进出口贸易企业。我国商业银行的保理业务,今后主要应该是针对迫切需要得到银行融资而又有大量应收账款存在的中小、微型企业群,特别是具有成长性且有外向发展潜力的中小、微型企业群。这里,我们仅借鉴说明银行国内保理业务的运用方式与操作程序;其国际保理业务与之亦大同小异。
  (1)申请国内保理业务需要提供的基本材料。
  供应商企业须提供的资料《国内保理业务申请书》;企业法律文本与财务资料,具体包括:公司简介、公司章程、验资报告、审计报告或财务报表、经过年审的营业执照、法人代码证、税务登记证、贷款卡、法定代表人资格证书、身份证明等。
  购货商企业须提供的资料:公司简介、公司章程、经过年审的营业执照等;公司近期财务报表。
  应收账款资料:购销合同原件或经证实为原件的复印件;经买方确认的应收账款对账单副本,标明相关交易合同应收账款付款情况、付款期限及付款条件明细;货运证明或其他表明货物确已发运的单据,如交易发票、运输单证、保险单证、提货单、质检证明、预付款(定金)证明等。
  银行要求提供的其他佐证材料。
  (2)银行国内保理融资的运作程序。第供应商向购货方以赊销的方式销售自己的产品或提供劳务,供需双方签订赊销合同、供货并形成应收账款。第二,供应商向拟保理行提出办理国内保理业务的申请并提供发票、赊销合同、运单、产品接收单,以及企业财务报表、基本信息、法律文本等相关材料;同时提供购货方的相关信息和各种资料。第三,银行对供应商和购货方进行审查,若审查通过后,与供应商签订保理融资协议。第四,银行向供应商发放应收账款票据额80%的保理融资款项。第五,应收账款到期日前银行通知购货方付款。第六,购货方在应收账款到期日将款项汇入银行指定账户。第七,银行扣除融资本息和费用,余款支付给供应商;保理业务结束。
转自王光:“保理融资+担保授信”的金融创新与应用  
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