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发展国际保理业:浙江省出口市场多元化的重要选择

发表于 2015-3-23 16:46:37 查看:1607 回复:0
  发展国际保理业:浙江省出口市场多元化的重要选择
    汤曙光
  在国际市场竞争异常激烈、贸易保护主义日趋严重的今天,出口市场多元化已成为许多发展中国家和地区对外贸易战略的重要组成部分。分析近年来浙江省的出口市场格局,不难发现,出口商品流向过于集中正是浙江省外贸出口的一大缺陷。据1990年统计,出口港澳地区、日本、美国三个市场占浙江省出口商品总额的50%以上。由于现阶段这些市场大多为买方市场,竞争激烈,而我国又是发展中国家,产品技术层次相对较低、档次不高,服务、促销手段落后,一些重要商品如轻纺及一般机械设备,往往受到排挤。另外,许多主要资本主义国家大搞贸易保护主义,竞相设置关税壁垒和非关税壁垒,搞“贸易战和货币战”,浙江省出口市场过于集中于几个国家,容易受这几个国家的制约,不利于出口贸易的发展。由此可见,开拓出口新市场是今后浙江省对外贸易发展的一个重要目标。而实现这一目标,就需要浙江省企业在产品质量、价格及支付方式等各营销要素上加以提高或创新。在支付方式方面,长期以来,浙江省企业对外成交均采用信用证结算方式,但近年来,企业为适应竞争需要,吸引客户,增加贸易机会,频繁使用非信用证支付方式,全省目前以信用证支付方式如托收、赊购等结算的货款额占全部出口额的40%以上。非信用证支付方式虽然在降低银行费用和进口商资金占用方面有一定作用,有利于浙江省出口市场多元化,但由于其建立在纯粹商业信用基础之上,因而采用这种支付方式加大了企业收汇的难度和风险,导致近年来全省外贸出口逾期未收汇现象十分严重。在这种形势下,进行支付方式革新,引入目前正在全球迅速发展的保理业务,已迫在眉睫。下面笔者对保理业务作一简要介绍,并对浙江省开展该业务的前景谈一点看法。
  一、国际保理业务简介
  保理业务,全称保付代理业务,起源于美国,现已扩展到欧美及亚太地区。由于该业务集融资、结算、财务管理、信用征询及担保、法律诉讼等服务于一体,手续简便,做法灵活,能有效减少进口商资金占用,扩大出口销售,故发展异常迅猛。截至1990年底,全球共有保理公司507个(不包括未设专门公司但从事该项业务的商业银行机构),营业额达到2443亿美元。我国的出口保理业务始于1988年。初始,中国银行北京市分行仅作为“中间媒介”负责国内外贸公司与国外进口保理商建立业务关系,指导其与保理商签定保理业务协议,代为征询客户资信、转递单据、结算货款。今年3月,中国银行北京市分行正式与国际保理联合会F(CI)成员美国国民保理公司和英国鹰狮保理公司分别签署保理协议,以“出口保理公司”身份直接开展该项业务。目前,中国银行正在外向型经济发达地区加紧筹备,准备与更多的国外保理公司签订国际保理协议,逐步扩大保理业务量及地区范围。
  国际保理业务提供从进出口商签约、合同履行至付款的一系列综合金融服务,包括资信调查、应收帐款管理及催收、融资(预付款、风险担保等。国际保理)业务的具体操作步骤是:
  1.出口保理公司和进口保理公司签订国际保理协议,明确规定双方权责;
    2.外贸、自营出口企业和三资企业与出口保理公司签订保理协议,既可以针对某一类商品及某一客户签订单独协议,也可以签订总协议;
    3.出口保理公司根据与企业签订的协议向进口保理公司征询国外客商资信,并申请信用额度。额度可一次性申请,循环使用。出口商只要在额度范围内发货,进口保理公司即承担责任。进、出口保理公司还可视情况介绍各自客户达成协议,适当提取佣金;
  4.出口企业与国外客商签定贸易合同,规定用保理方式结算货款;
  5.出口公司备货出运,通过出口保理公司将转让通知书及单据转递给进口保理公司,实现应收帐款的全部所有权让渡。出口公司将转让通知书及单据提交出口保理公司时,可根据需要,向出口保理公司请求提前付款,付款时扣除从付款日至到期日之间的利息;
  6进口保理公司接到转让通知书及单据并记帐后,进行应收帐款的管理,并于到期日向进口商催收货款;
  7.进口商付款,由进口保理公司转付出口保理公司。如果进口商资信不佳或破产,导致货款不能清算,则进口保理公司于到期日后若干时间内自动承担付款责任。但因货物规格、质量、数量及交货期不符等违约行为而引起拒付、少付,进口保理公司不承担付款责任;
  8.出口保理公司为出口企业结汇,收取保理费。保理费一般按发票金额、净折扣、佣金三项之和的百分比计算,具体比例由保理公司与出口企业根据货物情况等协商确定,国际上通行费率一般在1%至2%之间。
  二、浙江省开展国际保理业务的前景浅析
  从保理业务的做法中不难看出,采用保理方式出口和结算,一方面可以解决浙江省非信用证支付方式贸易项下,缺乏信用保障机制的矛盾,另一方面可以使全省出口企业在洽谈业务前,先通过保理公司了解客户资信,从而在谈判中掌握主动权,灵活设置贸易条款。合同履约时,出口企业也可根据所签合同以及客户资信,掌握发货时机,确保及时收汇。尤其是出口保理公司具有较多国际贸易及金融人才,在目前全省工贸、三资及新批自营出口企业日益增多,但外贸经营人员与单证工作人员相对缺乏、国外市场有待开拓的情况下,出口保理公司人员积极介入企业涉外经营,必将对浙江的外贸事业产生较大推动作用。
  从业务量、人员、设备和企业接受能力来看,浙江省发展国际保理业的前景也很广阔。今年上半年,浙江省出口交货值达13亿美元,按全省全年出口交货值30亿美元计算,只要5%采用保理服务,保理业务量就可达1.5亿美元,若全省出口10%采用保理服务,保理业务量则可达3亿美元。同时,浙江省经过十几年改革开放,目前已拥有一大批国际金融专门人才,一些银行特别是中国银行,在国外有良好声誉,并已建立起一整套国际清算网络,电脑应用及电讯设备配置也日益完备,开展保理业务的人员、物质基础已经具备。此外,国际保理业务在进出口与支付结算中具有的特殊作用及优点正在为越来越多的企业管理人员所认识和接受,这为广泛开展保理业务提供了必不可少的前提条件。
  综上所述,笔者以为,随着全省外向型经济的加速发展,省有关部门应加紧决策研究,组建专门的国际保理公司,以更好地促进全省外贸事业发展,加速浙江省出口市场多元化进程。
  (作者单位:中国银行萧山市支行)
  责任编辑王祥明
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