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对我国开办保付代理业务的设想

发表于 2015-3-24 09:33:41 查看:1602 回复:0
  对我国开办保付代理业务的设想
  王月溪
  随着科学技术的进步和社会生产力的发展,卖方市场向买方市场的转变,国际贸易中的竞争也日趋激烈。这种竞争即是商品价格和质里的竞争,也是支付条件和结算方式的竞争。
  保付代理业务正是在这种情况下得以发展的。
  为了顺应这一形势,促进我国对外经济贸易的发展,我国应积极开办保付代理业务。
  一、保付代理业务概括
  保付代理业务,顾名思义,是为客户承包代理收取货款,它是一种结算融资工具,银行介入出口商与进口商以赊销交易,向出口商提供融资,以此换取向进口商收取货款的权利并从中获取利润。
  保付代理业务起源于美国,随着国际贸易的不断扩大,目前,在欧美及亚太地区已蓬勃发展起来。1984年欧洲、北美和亚太三地区共有保理公司274家,1990年增加到50家,营业额也从1984年的710亿美元增加到1990年的2440亿美元,并且这种发展势头至今仍然有增无减。保付代理业务迅速发展的原因,主要是适应了国际市场竞争激烈,买方市场的现实需要。出口商要扩大出口并力求使自己的商品占领国际市场,就必须从商品的质量,价格以及支付方式等诸方面取胜,才有可能达到目的。
  就支付方式而言,在国际市场为买方市场的条件下,进口商在购货鉴约时有较大的选择性,他们往往不愿意使用信用证方式,因其结算方式费用较高,还要在较长时间内占压买方一定的资金或信用额度,所以买方更乐意接受非信用证结算方式.但是这样会给出口商带来很大的风险,保付代理业务的产生及保理公司的出现,减少了由买方信用所产生的收汇风险。保理公司能够向客户提供综合性的售后服务,使出口商扩大了销售,进口商减少了资金占压,适用于国际贸易,所以受到国际商业界普遍的欢迎和采用。
  发展至今,保付代理业务已是一项综合性的服务项目。包括信用调查,即向出口商提供进口商的资信和信用额度情况,风险承担即保理公司买断客户的应收款一旦出现信用风险,保理公司要承担呆帐损失;催收帐款即货物一经发出,保理公司即实行应收帐款的管理并在票到期时,履行催收付款责任,资金融道即出口商资金周转有困难,保理公司可以融通资金。
  二、我国开办保付代理业务的必要性
  开办保付代理业务是深化外贸体制改革的需要。自我国实行外贸体制改革以来,许多内地公司和企业纷纷直接对外,与海外市场的贸易联系日益紧密。但是这些出口企业由于经验少,人才少,业务生,信息量少,对商品行情、国际市场状况、国外客商的资信难以把握,在对外贸易中产生许多困难。同时,由于信息服务技术的高度发达,买方市场的普遍形成,国际贸易中的竞争也日趋激烈。传统的信用证结算方式的使用比率急剧下降,而各种非信用证结算方式迅速发展。在这种形式下,运用保付代理业务能使金融信用替代商业信用减少出口企业的以上弱点带来的各种风险。保付代理业务如能在我国得以推广,将对我国的外贸产生巨大的推动作用。
  开办保付代理业务是开拓新市场,增强国际市场竞争能力的需要。在国际市场竞争日趋激烈、呈买方市场的环境下,选择对进口商最为有利,最具有吸引力的赊销方式为贸易结算方式,是增强国际市场竞争能力,扩大出口的需要,而保付代理业务正是专为赊销方式设计的服务项目。同时,开拓新的国际市场,联系新的国外客商,在相互之间尚未建立起足够的稳固的信任关系之前,由银行叙做保付代理业务,可以保障出口商收汇安全与减轻其资金压力,使扩大出口与控制风险得以统一协调。
  开办保付代理业务是加强服务功能,提高
  金融机构影响力的需要。叙做保付代理业务,能充分发挥金融机构在资信调查、提供财务服务诸方面的作用,使企业能专心于生产、管理、销售方面的工作,由银行来解决各种繁琐的财务事务,并利用其中介地位调解进出口商双方可能产生的矛盾冲突。同时,由于保付代理业务已在许多国家、地区得到广泛应用,我国银行若能开办此项业务,对加强与世界各知名大银行的合作与交流,提高中国银行的金融地位,具有很积极的作用。
  开办保付代理业务是提高企业资金使用效益的需要。尽管原材料、半成品和库存商品都是供应商的以不同形式存在的所有资产,但却不能凭此向保理商要求融资。供应商只有将原材料、半成品变成商品并推销出去时,才能凭销售发票获得预付款融资。这就迫使供应商加强内部的经营管理,减少各个环节上的资金占用,改进产品质量并加强市场推销。另外,保付代理业务,将应收款项的收款任务从企业手中转移到金融机构手中,银行与企业相比具有强有力的收款能力与手段,有利于减少三角俊的存在。同时,可以使出口商改善资产负俊表中资产/负债比率,提高企业融通资金能力.对于股份制企业更为有利,可以促使企业的有价证券上市与进一步的融资。
  综上所述,从长远观点来看,在国际贸易中,非信用证结算方式的发展趋势不可逆转,金融业必须相应改进服务品种来适应这一变化,因此在我国开办保付代理业务势在必行。
  三、我国开办保付代理业务的可能性
  开办保付代理业务需要较好的外部环境,诸如市场机制较为完善,外汇管制较松或没有外汇管制,资金清算方便,经济环境秩序良好,经济法规比较健全等,我国的改革开放政策以及外贸体制、外汇体制改革的不断深化,均为对外贸易创造了良好的条件。同时经济环境的治理,经济秩序的整顿,经济法规的不断完善,都为保付代理业务的开办创造了良好的外部环境。
  具有丰富专门知识和经验的经营管理人员,先进的办公设备和技术,高效率的调研部门和信息中心是开办保付代理业务的内部条件。中国银行有着悠久的历史和雄厚的实力,有着大批精通银行业务的经营管理人员,代理关系遍布全球,分支行网密布港澳地区,对国际市场情况易于调查了解,这些都是我们的有利条件。随着我们调研工作、计算机设备和技术开发应用能力的不断提高,我们完全有条件开办保付代理业务。中国银行北京分行在近几年内,一直在试做保付代理业务的工作,现在已正式作为保付代理业务之一:出口保理公司。中国银行北京分行作为出口保理公司,日前已经与国际上最大的保理组织(国际保理联合会FC)I的成员公司、美国国民保理公司等签署了协议。这些都为我国开为保付代理业务提供了经验和方便条件。
  四、开办保付代理业务的设想
  首先,要组建保理公司。可考虑由中国银行
  单独组建保理公司或联同其他有关部门组建股份公司性质的保理公司,作为一个独立的法人和经济实体开展保付代理业务,并尽快就人员培训、机时经问题研究年1第99期1总第期11930构设、业务宜传、海外联系、推广普及等问题!
  做出详细的计划和安排,争取在全国范围内,一二年内实际开办保付代理业务,在三四年内全面推广,以适应外贸企业因结算方式改变而产生的需求变化。届时,保付代理业务的开办与普及将为我国对外贸易的发展发挥积极的推动作用,而对外贸易的迅速发展又将为保理业务提供更多的业务来源和更为广阔的市场.
  其次,我国开办保付代理业务,可对国内企
  业提供以下服务项目:
  (一)资信调查
  这一业务内容是保付代理业务的主要服务项
  目。中小公司一般有几个至几十个长期和经常性的员易客户,大公司可以有几百个这样的贸易客户。如何了解掌握这些客户的资信变化情况,制定切合实际的信用限额和采取必要的防范措施,避免或减小潜在的收汇风险,对公司来讲是个至关重要的问题。公司要建立四通八达,渠道畅道的情报网来收集信息,以便制定相应的经营策略。此外,还要了解对客户资信有直接影响的外汇管制、外贸体系、金融政策、国家政局等方面的变化,这对绝大多数的商人来讲是力所不能及的。但保理商可以解决这一问题。保理商一方面可以利用保理商联合会广泛的代理网络和官方及民间的商情咨询机构,另一方面也可利用其母银行广泛的分支机构和代理网络.再者.保理公司和其母行一般都设有高效率的调研部门,负责收集研究有关各国政治、经济和市场变动的信息资料。这些便利条件使保理商随时向客户提供服务。
  (二)催收帐款
  催收帐款是一门技术和学问,但许多商人缺乏这种技术和知识。又由于西方国家的法律繁多复杂,要打官司就要请律师,而高昂的律师费和旷日持久的诉讼程序又使一般企业难以承受。这些问题可以在保付代理业务中得到较好的解决。保理商拥有专门的收债技术和丰富的收债经验,知道在什么时候该用何种方式对何种渍务人收俊。
  保理商一般都设有专门的部门处理法律事务,并可随时提供一流的律师服务。通过保付代理业务中的催收帐款的眼务项目,使销售与收俊两个环节分离,即节省了供应商的营运资金,又免除了其对收债存在的忧虑。同时,保理商具有一定的国际影响和声誉,一般进口商能如期支付货款,以保持其社会地位与声誉。
  (三)坏帐担保
  该项服务能有效地清除因买方信用造成的坏
  帐风险。出口商将单据卖断给保理商,这就是说如果海外进口商拒付货款或不按时付款等,保理商不能向出口商行使追索权,全部风险由保理商承担,这也是保付代理业务的最主要特点。这就要求保理公司设有专门部门,有条件对进口商资信进行调查,并在此基础上决定是否承购出口商的票据,只要得到保理公司的确认,出口商就可以赊销方式出售商品,并能避免货款收不到的风险。
  (四)资金融通
  企业要生存发展,必须要有资金的融通。保付代理业务最大的优点就在于可以提供无追索权的贸易融资,而且手续方便,简单易行,即不像信用放款那样需要办理复杂的审批手续,也不象抵押放款那样需要办理抵押品的移交和过户手续。供应商在发货或提供技术服务后,将发票通知保理商就可以立即获得不超过80%发票金额的无追索权预付款融资,这样就基本解决了在途和信用销害的资金占用。供应商可以将这种预付款作为正常的销售收入对待,而不用象银行货款那样必须显示在平衡表中的负债方。这样一来,有利于提高公司的资信等级和清偿能力。
  以上服务项目,出口商可根据本公司的具体情况要求保理商提供该项业务的全部服务项目,或要求保理商仅提供该项业务的某一项或某几项服务项目。因此,保付代理业务具有很强的灵活性和适应性。
  当然,保付代理业务与其他支付方式一样,也不是万能的,此项业务亦有国际惯例,在运用该业务时,必须遵循有关的国际惯例。
  (资任编辑:刘艳)
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