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我国应收账款保理业务中存在的问题

发表于 2015-3-24 11:53:21 查看:1310 回复:0
我国应收账款保理业务中存在的问题
  (一)我国保理业务种类比较单一
  目前我国的保理业务主要采用单保理形式,相对比较落后,应尽快完善我国保理业务的形式和内容、提高服务水准,建立起国际上通行的双保理做法(即让出口国保理商与进口国保理商建立合作关系),这是发展国际保理业务的必要条件,也是借鉴与学习国外保理公司经验的有效途径之一;提供给出口商在信用额度内部分发票金额无追索权的预付款融资,代替到期保理,加速我国企业的资金周转,提高经营效率;充分发挥对进口商的资信调查、信用风险担保和催款追账的功能。
  (二)我国的社会征信系统尚不完善
  在我国,受传统结算方式的影响,商业银行通常忽略了保理业务以客户财务状况和还款能力为基础的信用评估,而习惯性地重视抵押品和信货文化。如果企业使用保理服务申请融资,银行仍要求抵押品,这时保理服务尤其是国际保理服务已失去了使用意义。国际保理业务具有国际结算、融资、信用担保等多重功能,涉及到金融、贸易等多个领域,同时,国际保理业务是以商业信用为基础,需要对进口商进行资信调查(资信调查是个复杂的过程,需要作为保理商的银行协调相关部门建立信息调查和网络数据系统)。而现今我国国际保理业务使用量虽然有所增长,但是与其他结算方式相比仍没有太大优势。基于这种情况,多数银行会基于自身利益考虑,选择一直擅长的传统结算方式作为主要业务。
  (三)保理业务法律体系建设不够健全
  保理业务作为一项金融服务,无论是从国家宏观管理的角度还是从自身微观的角度都需要一套完整规范的法律制度与之相适应。目前国际上保理业务的法律中最著名的是《国际保理管理规则》、〈〈仲裁规则》和《国际保理公约》等,这些法律法规在宏观上指导和监督了各国的保理业务。但对于保理业务的具体实施,各国之间存在着很大的差异,因此上述法律只能作为基础依据,在实际操作中各国仍需要建立符合本国国情的相关法律法规。虽然我国早在1992年就开展了保理业务,但目前我国保理业务还没有建立一套完整规范、符合国情而操作性较强的保理业务规章制度和法律保障体系。现有的《合同法》、《公司法》等法律法规中并未对保理业务有关法律保护和纠纷解决等问题进行明确的规定,这就成为制约我国保理业务发展的一大障碍。
  (四)金融机构对应收账款保理服务的宣传力度不够从企业内部分析,供应商企业普遍缺乏忧患意识,竞争观念薄弱,面对国际市场的激烈竞争,多数出口企业受汇款、托收、信用证等传统交易模式的限制,只满足于用传统的结算方式进行交易,还不习惯运用建立在商业信用基础上的保理业务。多数商业银行怠于对应收账款保理服务的宣传,大多数进出口企业对保理业务的概念、操作、优势等不够了解,所以在选择贸易支付方式时,很少主动采用保理服务,从而在交易观念上阻碍了保理业务在我国的发展和应用。
  (五)缺乏专业的保理业务人才队伍
  由于保理业务具有国际国内结算、融资、信用担保、现金流量管理等多重功能,并涉及到国际贸易、法律、计算机、外语等多个业务领域,因此要求从事保理业务的人员不仅要具备熟练的外语、计算机操作能力,还要有丰富的金融、法律知识,熟悉相关国际惯例、国际贸易交易规则和习惯等。而我国国内银行多数开展国际保理业务的时间较晚,从事保理业务的人员大都未经过专业的保理业务培训,造成了从业人员在办理保理业务过程中业务不熟、效率低下、工作不得力的局面,从而影响保理业务在我国的推广速度和应用范围。
  (六)保理业务的信息化、电子化设施建设相对滞后在竞争日益激烈的市场中,网上交易成为满足客户要求,战胜竞争对手,占有市场的又一利器。而我国商业银行尚未建立起完善的交互网络,降低了相互之间的信息传递效率。早在1994年,FCI就启用了EDIElectronicDataInter-change)技术,形成了覆盖全世界140多个FCI成员的EDIFactoring系统。这一举措大大方便FCI的广大成员,各成员之间进行电子数据交换及信息传递。因此,我国保理公司与各国保理公司和民间资信公司等机构应该建立起完善的信息交互网络,这对我国保理商与国外保理公司的相互交流以及信息传递将会产生重大的影响,如果硬件设施落后,就会在在很大程度上阻碍我国保理业务的进一步发展。
转自:第25卷第4期 2012年4月 长春理工大学学报(社会科学版)
刘志晓,逯平霞:《从经济学视角审视我国应收账款保理服务》
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