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国际保理出口商面临的风险之防范措施

发表于 2015-3-24 15:35:44 查看:1280 回复:0
国际保理出口商面临的风险之防范措施
  (一)款项被索回或反转让的风险防范
  首先,严拟买卖合同条款。当事人商定买卖合同时,使合同条款明确、具体,对其内容进行严格规范,能有效防止贸易纠纷。合同必须对货物的规格、质量、数量、包装、运输方式、付款方式等主要条款和普通条款规定清楚。对于易产生欺诈的条款,更需严密周到,如有关单据的形式、真伪鉴定、单据的转让条件等要作出细致的约定。出口商应注重争端解决方式的提前设定,明确一旦出现争议,双方应如何解决。出口商可尝试在合同中限定进口商提出争议的时间,以及进口商提出争议所需要的书面证明文件,如商品质量检验证书、货物迟发证明等,如此,发生争议时可将相关证明文件作为诉讼或仲裁的依据。
  其次,在商定出口保理协议时,出口商要努力争取自身利益。出口商可与出口保理商谈判,提前限定再保理协议中进口保理商的部分权利义务,如约定一旦债务人提起贸易争议,进口保理商应进行必要审查,而不是直接认定争议存在,进行款项的反转让和反索。同时,若有可能,最好约定“在有关债务人明显无支付能力却故意提出贸易纠纷的情况下,进口保理商仍要承担担保付款责任”。
  最后,多渠道全面了解进口商的诚信指数。在国际贸易中,进口商的诚信指数关系重大。许多进口商财务状况不佳,甚至有皮包公司虚构企业或者暗中变更合同主体进行欺诈,即使是主体合格的进口商企业,也可能利用合同条款进行欺诈。虽然保理商要对进口商进行资信调查,并为其债务能力提供一定的信用担保,但是出口商不能完全仰仗保理商的担保,仍需对进口商进行必要的了解。在整个国际贸易过程中,出口商需随时掌握进口商一方的动态,必须慎重对待大额交易,如有必要,应事先委托专业的资信调查机构对进口商进行资信调查,则可对风险进行预评控制。
  (二)信用额度被取消或被缩减的风险防范
  首先,保理商有权无条件缩减或撤销信用额度,这对出口商十分不利,为防止进口保理商滥用此项权利,出口商在与出口保理商签订保理合同时,可以尝试约定让出口保理商和进口保理商在签订协议时适当排除进口保理商的这一权利,明确约定保理商行使缩减信用额度权利的具体条件,以及缩减时损失如何分担等内容。
  其次,出口商作为先给付义务人,可以利用不安抗辩权制度或预期违约制度来维护自己的权益。英美法系的预期违约制度相对于大陆法系的不安抗辩权制度对先给付义务人的保护要更高一筹。M出口商可视对方法律体系背景,约定这两种救济手段之其一,在债务人预期不能履行合同义务的场合,债权人有权中止自己的履行,要求债务人提供担保。另外,出口商对进口商的财务状况和诚信状况,需保持适当的注意力。保理商缩减或取消信用额度,通常是由于进口商资信状况变差等不利因素,因此出口商要尽可能观察进口商的履约行为,适当控制合同履行的进度,见机行事。在经济环境对合同履约影响较大的情况下,如金融危机时期,出口商更需谨慎观察进口商,并密切关注国际贸易形势变化,理性决策。
  最后,出口商可以尝试特别约定在贸易合同中加入所有权保留条款,在货款全额支付前,货物的所有权仍由卖方保留。如此,进口商若无力偿付或拒付时,出口商不至于钱货两空,尚有挽回的余地。所有权保留条款对于保理商而言风险加大,较难接受,但出口商仍可尝试协商,达成此类条款。
  (三)保理商信用风险的防范
  首先,选择经验丰富、信誉有保障的出口保理商。出口商要时刻关注保理行业的发展情况,掌握各大保理商的资信条件和发展水平。我国保理业务还是个比较新兴的行业,起步相对晚,各保理商的实力还有明显差距。如何选择信誉卓著、富有经验的保理商,是出口商必须认真对待的问题。另外,优秀的保理商能够选择较为合理的保理业务,尽量避免容易产生争议的项目,提供良好服务。出口商应当通过各种信息渠道,保持信息的敏感度,知己知彼,理性选择业务合作对象。在适当的时机,出口商可组建同行交流平台,共享信息。
  其次,组织专业人员认真签订保理协议。在与保理商协商合同事项时,出口商一方不能处于被动地位,对于保理商提供的格式合同要仔细研究,剔除或修改其中不利于出口商的软条款,要坚持基本立场,清楚把握合同内容。出口商与保理商所签订的保理协议要对双方的责任义务作出明确规定。
  最后,出口商要挑选具有专业知识和技能的从业人员。国际保理涉及的法律关系复杂、业务项目较多,对于从业人员的要求较高。出口商可以对从业人员进行专业系统的培训,提高其技能。为防止欺诈性交易,从业人员的道德品质也十分重要,因此需要注意对从业人员进行道德品质的考核,培养高水平、高素质的专业队伍。
  综上所述,现代国际贸易市场的繁荣给出口商提供了无限商机,也带来各种挑战。国际保理对于出口商而言,具有拓展海外市场、增加营业额、确保收汇、减轻业务负担、提升利润等优点。然而,风险与收益同在,国际保理既为出口商带来可观利益,也带来各种风险。出口商应当审时度势,认清国际保理的优势和风险,以更好地运用国际保理,促进企业的健康发展。
转自: 第34卷第5期2012年9月  泰山学院学报
        李洁沁《国际保理出口商面临的法律风险及防范对策》  
  作者简介李洁沁(1988-),女,江苏苏州人,苏州大学王健法学院国际法专业硕士研究生。
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