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中小企业利用保理进行贸易融资的制约因素

发表于 2015-3-24 15:47:48 查看:991 回复:0
本帖最后由 爱保理秋秋 于 2015-3-24 17:10 编辑

中小出口企业利用保理业务进行贸易融资的制约因素
    在实践中,由于受传统观念束缚和缺乏对国际保理的了解,我国中小企业在出口贸易中仍采用传统的信用证、汇付和托收的结算方式。究其原因,除了中小企业自身条件限制外,还包括我国保理业务本身存在的缺陷,以及与国际保理相关的法律法规的建设问题等,还与我国金融以银行为主导的金融体系,缺乏竞争和激励机制有关。主要分为以下两个方面:
  1.政策性因素
  ①服务中小企业的金融机构实力单薄。我国小金融机构的发展比较滞后,与中小企业、个体经济等经济主体相对称的金融服务体系尚未形成。近年来,我国在大中型金融机构的改革发展方面取得了显著成效,大中型金融机构服务的有效竞争格局已基本形成,但与中小企业对称的小金融机构发展还比较慢,专门服务于当地经济、服务于中小经济主体的有序竞争的金融体系还没有形成,符合中小企业需求的金融产品和服务创新相对缺乏。
  ②与国际保理相关的法律法规建设滞后。1992年我国首次推行国际保理业务,并于当年加入了国际保理联合会,接受了国际保理界公认的“两规一约”,即《国际保理惯例规则》、《国际保理仲裁规则》和《国际保理服务公约》。但这些规则还不能直接指导、监督我国保理业务的具体实施。此外,我国的《合同法》、《公司法》等也未对国际保理业务的有关法律保护和纠纷解决等诸多问题进行明确规定。保理相关法律法规建设的严重滞后以及与国际惯例存在的不兼容,使得我国的保理业务很难做到有法可依。
  ③缺乏国际保理赖以生存和发展的信用体系。目前,我国企业信用体系还不完备。国内银行办理保理业务时往往更多地考虑风险因素,只限于对出口商和进口商都是该银行客户的企业开展保理业务。对于保理业务需求旺盛的中小企业,由于不具备保理业务所需要的信用标准,常常被排除在银行保理业务之外。因为还涉及到进口商的资信、出口产品的质量、市场风险等的问题,中小企业信用数据库和评级缺失看,使银行对于中小企业融资的串批变得复杂。
  2.操作性因素
  ①中小企业对国际保理业务认知度不够。由于国际保理业务尚未普及,许多中小外贸企业的经营者和从业人员对此项业务并不十分了解。同时,目前我国中小企业的出口主要仍以服装、手工艺品等劳动密集型产品为主,这些产品的主观检测性强,易引起合同纠纷。而在保理业务中,买卖双方对产品有争议或买方挑剔产品质量时,保理商是不承担付款责任的。因此,出口商宁愿选择传统的贸易结算方式。
  ②国际保理业务相关专业人才稀缺。国际保理业务所涉及的国际贸易、银行、法律等多个专业领域,不仅要求从事国际保理业务的人员具备熟练的英语能力,较丰富的国际贸易、金融和法律知识,熟悉相关的国际保理惯例规则。目前,由于国际保理业务在我国的国际结算中所占份额相对较小,我国对于国际保理业务人才尚缺乏相应的培养机制。同时,由于中小企业中也少有精通国际保理业务的人才。因此,该项业务并未获得太大的发展空间。
  ③保理商尚未实现规模效应。在我国以银行为主导的金融体系下,中国的保理业务大多由大银行承担,这就意味着,银行选择续作国际保理的对象跟它选择贷款的对象一样,宜谨慎性为主。所做的业务多为大型公司的大客户,跟国外国际保理服务与中小企业正好相反。保理商收费标准不一,由于承受和控制风险能力所限,而且没有很好的激励政策和竞争,银行的国际保理业务通常不作为核心业务之一。
转自景楠:《国际保理对我国中小出口企业贸易融资的适用性分析》
  作者简介:景楠,男,1971年生,北京人,金融学博士,西安外国语大学经济金融学院副教授,研究方向:贸易经济与期货、商务谈判等。
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