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中小企业利用保理进行贸易融资的应对策略

发表于 2015-3-24 15:48:29 查看:1500 回复:0
本帖最后由 爱保理秋秋 于 2015-3-24 17:10 编辑

中小出口企业利用国际保理进行贸易融资的应对策略
    尽管国际保理在目前存在诸多局限性,但由于海外贸易伙伴国际保理业务纯熟,而且随着我国对外贸易的竞争日趋激烈,出口企业要能保持自身的核心竞争力,又要加强风险管理,产品开发,市场情况调查等,单纯的票据贴现或信用证方式融资已经很难满足进口商的需求。面对潜在的保理业务需求与目前的种种瓶颈,政府、保理商和中小出口企业应做一下调整:
  1.政策层面
  完善法律法规建设,要把促进中小企业的发展提升到战略高度,特别是金融危机和国内市场组不开放以来,中小企业外贸企业受到更大的冲击。为了支持国际保理业务的发展,就要对保理商,出口商,进口商的权利和义务进行明确的规定。规范保理业务收费标准,确保国际保理业务能在一个公平有效地环境下开展。借鉴美日等国外优秀的保理法律规范,结合我国的银行为主导的及金融机构的特点,政府进行引导规范。
  加大国际保理在银行中推广,基于我国开展保利上业务主要是商业银行,政府应该大力推广国际保理业务在商业银行中的可接近性。对于各项收费等进行规范化,前期可以对业务进行评比和补贴,实施优惠政策,鼓励银行对加大对中小外贸企业业务的开放性和规范性。
  引入竞争机制,随着我国资本市场的逐步开放,外资银行和国外金融机构纷纷在我国设立分支机构,如2010年,渣打银行将东北亚总部由香港转移到上海,专门加大对中小企业的服务力度,推出一系列如“一贷全”,“中小企业无抵押贷款”等众多贸易融资创新产品,攫住先机,获取市场份额。我国金融行业应该加大市场竞争力度,是银行不断改善服务,增强竞争力。
  2.操作层面
  ①企业战略管理层面。银行在全球化发展战略中的选择,对于银行来说,_笔国际保理业务的收益不菲,除了可收取担保费和信用评估调查费之外,还可对企业获得的预付款收取利息,且年利率通常高于银行优惠利率。我国商业银行中间业务的效益较差,连最好的中国银行,其中间业务也只占总收益的17%。国际结算属于银行的中间业务,目前国际上无论是美国还是欧盟内咅I80%以上的进出口业务都是通过保理商代收货款进行。因此无论是从国际结算的发展趋势还是从与外资银行竞争的手段及提高国内银行经济利益的角度看,都急需发展国际保理业务。
  ②技术层面。建立中小企业信用数据库,中小企业国际保理发展的关键性瓶颈之一就是信息的不对称,即信用数据库的缺失。这使得银行对于贸易融资需要一批批的审批,而不能根据企业本身来减少审批流程。中小外贸企业:一方面,要满足赊销和托收结算;另一方面,又想迅速获得资金,进入下一轮的生产,就要求银行能加快审批效率。中间确实的就是这样一个信用数据库。而在电子商务中,第三方支付平台担当了部分信用数据库的角色。保理商需要统一建立起这样一个评价,能对中小企业的信用进行查阅。例如在美国,中小企业经过SBA的审评,可以发行债券融资,而这种债券的偿还是有SBA担保的,因为他们能对中小企业进行完全的信用数的调查和评估。
  开展外贸行业信用体系建设,根据我国外贸企业发展的现状,迫切需要得到政府部门的大力支持。政府应着手启动我国外贸企业的信用评级工作,以解决我国外贸企业长期存在的信用不透明问题。同时要根据金融危机后的国际贸易现状,完善与修订《对外贸易企业信用评级标准及实施办法》,继续实施年度全国外贸企业的信用评级活动,及时、快速、准确地发布外贸企业信用信息,让外贸企业信用信息真正发挥出应有的作用。确保适用于中小企业的信用评级,而不单单以资产规模决定信用级别,这样中小外贸企业就能从众多渠道获得资金,如民间融资,小额贷款公司等。
转自景楠:《国际保理对我国中小出口企业贸易融资的适用性分析》
  作者简介:景楠,男,1971年生,北京人,金融学博士,西安外国语大学经济金融学院副教授,研究方向:贸易经济与期货、商务谈判等。
  
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