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新形势下加大力度发展国际保理业务

发表于 2015-3-24 16:16:02 查看:983 回复:0
新形势下加大力度发展国际保理业务
  国际保理业务在国际贸易中收汇环节的一站式服务方式,既具有信用证付款的安全性,又具有赊销贸易的市场力量,并能为外贸企业承担重要的信用风险管理,提供方便快捷的贸易融资,能够有效解决目前我国外贸企业面临的很多难题,并适应国际市场的交易需求。但是国际保理业务在我国外贸企业中的应用并不普遍,尽管目前我国几乎所有的银行都在开展保理业务,但国际保理业务对外贸出口额的贡献力远远低于其他发达国家。在新形势下,我们要加大力度发展国际保理业务。
  (一)加强对国际保理业务的宣传及认识
  目前很多国际贸易专业毕业的学生及从事外贸行业的人员中很多对国际保理知之甚少,更谈不上去应用。据银行一位从事保理业务的专业人士讲,在他们有意给一些比较有条件做保理业务的客户宣传、推荐保理服务时,很多企业都不相信有像保理这样的服务产品。而知道保理概念的,对保理的运作机制、操作要求等实际问题也是含糊不清,一知半解。另外很多企业对保理业务不信任,认为自己不会得到像保理宣传中描述的优势服务,因为在以前的实践中没有这样的事情。大力发展国际保理业务,需要学校在教学中、银行工作人员在业务办理中多为企业做些考虑,充分利用现存的分支机构网络,积极向企业进行大力宣传,加强企业对国际保理业务的认识和应用,增强外贸企业国际竞争力和适应国际市场的应变能力。
  (二)加快企业信用体制的建立和完善
  企业信用意识缺乏对保理发展的影响主要表现在两方面:企业对国际市场赊销的畏惧和逃避和企业自身重合同守信用的能力差。因为缺乏信用意识企业在实际业务中害怕和逃避赊销方式,这一方面不能适应国际市场的销售变化,另一方面对赊销等信用销售方式的抵制直接消除了保理发展的基础。对于企业自身守信用的能力会影响保理协议的成功履行和保理业务的持续发展。据银行从事保理业务的专业人士透露,在银行向相关企业介绍了保理业务后,有很多企业很感兴趣,并委托银行帮他们调査进口商资信。但当银行将调査结果告诉这些客户后,这些客户就觉得既然拥有了对方资信良好的信息,就不会有风险,自行发货,与银行脱离联系,不再继续保理业务,使保理业务的综合性优势得不到体现,也使银行对企业提供保理业务失去动力。可见,企业自身信誉欠缺对企业自身发展和对保理业发展而言都将是很大的障碍。因此加快完善企业信用体制的建立是保理业务快速顺利发展的基础。
  (三)加强对国际保理业务的发展扶持
  国际保理业务能给企业提供一揽子的出口交
  易服务,对促进外贸企业发展有重要作用,但是目前它对企业惠及面极其有限。由于保理商在保理业务中要承担一定风险及无利息融资功能,目前很多银行对申请办理保理业务的企业有很严格的要求和审査,使很多对保理业务有需求的客户望而祛步。要加强国际保理对外贸行业的促进作用,需要政府对保理业务加以扶持,使保理业务能够服务到更多有需求的企业。这里我国可以借鉴日本保理业的发展经验。日本为鼓励保理业的发展,向中小企业提供贸易融资服务,建立了良好的社会信用信息系统、高功效的支付系统、信息管理系统,以及相应的法律法规,甚至对保理业实施优惠的税收政策,并开展了保理与信用保险的合作业务,分散保理业务风险。曰本政府和企业甚至将保理业务纳入企业供应链管理系统中,利用其强大的信息系统,为若干大型企业以及相关联的一批批小企业提供综合保理服务。在政府的引导下,日本保理行业在10年前就发展的如火如荼。
  (四)健全保理业务相关法律法规
  要营造有利于国际保理业务开展的法制环境,制定相应的法律法规,使参与国际保理的出口企业和国际保理商有章可循。土耳其国际保理与我国几乎同时起步,但发展比我国快。土耳其保理业务发展迅速,得力与其国内保理协会制定法律法规。1995年土耳其建立了保理协会。土耳其保理协会为土耳其的保理协议规定了统一的格式,将保理风险纳入央行风险中心系统,为保理业制定适合本国发展和需要的法律,制定统一的账款记录表,组织一系列保理宣传,为保理参与者组织研讨会以及培训项目,为协会建立专门网站宣传和管理保理业务,在保理公司税收和外汇管理方面提供了很多便利。由于土耳其保理协会的作用,土耳其国内市场保理商数目大增,保理业得到快速发展。2010年,我国银行业协会出台了《中国银行业保理业务规范》在很大程度促进保理的发展,但是在很多具体操作方面不够细致,需要多方面的完善。保理业务涉及〈〈合同法〉〉、〈〈公司法〉〉、〈〈破产法〉〉、〈〈银行法》、〈〈担保法〉〉等多方面的法律知识。制定一套完整的保理法规是我国保理发展的要求。
  (五)加快专业保理商发展
  我国目前办理保理业务的大多都是在国际结算方面有着丰富经验的银行。目前,我国银行保理部门为规避自身风险,在选择保理服务对象方面有很多限制,一般都集中在银行做L/C、托收等结算方式的客户,这样,即使客户接受了出口保理,也分流了其它业务部门的业务量,银行的整体收益并没有因发展保理而增加。这使银行主动推广保理业务的积极性降低。另一方面,目前我国从事保理业务的银行对一些中小企业的需求没有给予满足。很多中小企业不能满足银行叙做保理的要求,如有些银行就只做销售额在2000万美元以上的企业,一般申请叙做保理业务的客户经过严格审査最后能与银行签订保理协议的只有三分之一。绝大部分中小企业是享受不到保理服务。而国际上一般认为保理是为中小企业做贸易融资的中坚力量。如意大利保理为其中小企业的发展做出了突出贡献,意大利保理贸易融资中约23%是贷给中小企业。另外,我国银行在做保理时更倾向于做有追索权的或到期融资保理,这种做法虽对银行规避风险很有效,但也会使我国保理优势难以显示。发展专业性保理商,可以使服务更加专业、全面,服务效率提高,显现保理业务优势。      

转自刘群英:2012年10月第12卷第5期无锡商业职业技术学院学报《国际保理业务对促进我国外贸行业发展的作用研究》
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