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企业征信在防风险维护稳定中的功能体现

发表于 2015-3-25 16:28:43 查看:1293 回复:0
企业征信在防风险维护稳定中的功能体现
  1拓展优质企业客户信贷业务渠道
  企业征信系统展示的企业信息,不仅是已具有信贷业务的企业信息,还展示尚未与银行发生关系的中小企业信用信息。银行在企业征信系统的数据支持下,通过查询系统就能初步判断企业的基本情况、负债情况和在其他领域的信用情况,了解企业经济活动总体情况是否正常。银行还能在此基础上,更方便快捷地结合调查挖掘出其中的优质企业。具体地说,它可以通过企业征信系统直接筛选出一批具有优质企业特质的信贷支持目标,并紧紧结合企业征信系统反映的企业信用状况,灵活采取实地走访、电话问询等多种方式,有针对性地组织开展企业调查,正确锁定信贷支持方向,并将资金投放在这些企业的生产、运营过程中。银行对优质企业的正确界定和选择,可以有效增强信贷资金的稳定性,必然会为金融稳定奠定基石。
  2提高企业贷款风险跟踪监测水平
  企业征信系统是一个T+1系统,数据每天进行报送,更新频率非常快,企业状态及变化能及时反映在系统之中。通过企业征信系统银行不仅能及时了解每一天企业在该行贷款、担保等相关情况,更重要的是银行能及时了解和掌握企业在其他银行每天的贷款、担保等变动情况。同时,由于企业征信系统这些数据均由各家银行直接上报,是企业在各家银行信贷业务情况的真实反映,准确性、及时性和完整性是仅靠单家银行调查所不可能达到的。企业征信系统的建立完善避免了银行日常性的实地调查和走访,省却了大量人力、物力、财力。银行可根据企业贷款风险管理需要,定期或不定期利用企业征信系统实时跟踪监测企业,并能结合企业数据的变化,更有针对性地展开深入调查分析,对企业的风险及时做到合理掌控,全面提高企业贷款风险跟踪监测水平。
  3增强防范不良企业信贷风险能力
  企业征信系统的正常业务信息,为区分和辨别优质企业客户提供有益帮助,它的一些欠息信息、逾期信息等,更是为识别高风险客户,拒绝对此类企业授信,提供了直接的且具有说服力的数据。银行在审批企业信贷业务时,通过对企业在企业征信系统反映出来的不良情况、经济活跃程度做出分析判断,初步测定企业风险水平,并结合企业实际情况,圈定不良企业。在拓展企业信贷业务时,结合企业自身信用,分别采取拒办业务、增加担保、提高利率等有效手段,防范和降低不良企业信贷风险。银行对不良企业的正确界定和风险防范措施的跟进,从源头上控制对不良企业的信贷投入,为银行不良贷款率维持在较低水平发挥了极其重要的作用。
  4增加企业的金融监管手段
  金融监管包括了金融监督和金融管理,而金融监督和金融管理与经济是密不可分的。企业作为社会经济的基本单位,企业单个个体微观操作的结果,最终必然会总体反映在经济宏观运行之中。对某一区域或某一领域企业总体情况的监控,能在一定程度上,为金融监管提供线索,有针对性地采取相应的金融监管方式,最大限度地减少银行业的风险,保证货币政策有效传导,达到金融监管目的。企业征信系统提供的企业分析工具,能对所在辖区内企业大户、大额、本异地信贷进行统计,还能对特定客户群的信贷业务运行情况、信贷风险、担保业务进行分析。充分利用企业分析工具,能及时发现一个区域或一个领域内企业信贷的总体分布情况,防止信贷过度集中于某一区域、行业等,甚至是某一企业,构筑牢固的监管防线。这些功能的存在,整合了企业征信系统信息资源,弥补了统计数据及现场调查的不足,为研究企业的整体风险,传导货币政策,加强金融监管提供了一个手段。
  转自王鹦:《企业征信在防范信贷风险维护金融稳定中的应用和拓展探析》
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