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企业征信在防风险维护稳定中存在的主要不足

发表于 2015-3-25 16:29:11 查看:1458 回复:0
企业征信在防风险维护稳定中存在的主要不足
    1缺少集团客户与关联企业统计汇总权限
  由于市场经济条件下投资主体的多元化,跨地区、跨行业和集团化经营的企业越来越多,企业间关联关系日趋错综复杂。面对集团客户与关联企业,孤立分析单个主体风险是毫无意义的。需要建立集团客户与关联企业的整个关联关系名单,对具有关联关系企业的信贷业务种类能直接统计汇总,改变各个企业数据独立成段的格局,使集团客户与关联企业数据成为相对整体,通过汇总数据直观分析集团客户与关联企业情况,实现集团客户与关联企业一体化管理,以利于整体性风险控制与管理。但这些功能在基层人民银行是无法使用的。
  缺乏企业担保特别是互保、联保统计汇总功能企业对外提供担保是企业信用的一种体现,它也是能直接影响到企业负债承受能力的,企业的担保状况分析是对企业风险分析的重要基础。企业互保、联保贷款是担保贷款的一种,它名为担保贷款,但一旦卷入连环担保圈,企业贷款就会带来信贷风险是单向担保贷款所无法比拟的。对于企业之间的互保、联保情况应在企业间同时得以体现,分析所提供担保的有效性,便于掌握企业实际风险,防范互相担保的风险。
  2无法自动比对预警企业财务信息
  企业财务信息是最能全面展现企业总体资金情况的,企业财务指标的优劣直接影响着企业的还贷能力,通过比对企业财务信息,能较早地发现企业潜在的信贷风险。由于企业的资产负债状况每时每刻都在不停地变化,通过企业信贷资金变动与企业财务信息进行比对,一方面可以了解企业财务报表的真实性,另一方面还可对资金的流动性、负债比率等的变动情况作及时了解。而当前的企业征信系统的企业财务信息更新频率仅为一年一次,且没有自动比对和预警企业财务信息,无法实现信贷风险监控。应通过设风险控制高压线,严密监控企业生产经营和财务状况的异常动态,让企业财务风险及时做出预警提示,并根据预警提示对企业的总体情况进行跟踪调查,结合调查情况锁定风险企业。
  3不能共享信贷资产风险处置进展情况
  信贷资产风险的处置方式可以是盘活存量资产的,也可以是诉讼或联合制裁,还可以通过剥离、债转股、核销、破产清算等。不同的处置方式以及处置的总体进展情况,是对企业所面临状况的真实体现,特别是针对尚有扶持价值的企业,通过共享信贷资产风险处置进展情况,推动各相关银行共同帮助企业加强经营管理,通过产权制度改革、与优势企业联合等途径,通过兼并合作、债务重组、增资扩股等盘活存量资产。
  4新型信贷业务品种信息展现滞后
  防风险、维稳定需要有全面准确的企业信贷业务信息,它不仅能及时有效地分析企业风险状况,同时,也能对金融机构的负债情况进行掌控。而随着金融创新的不断开展,信贷业务新型品种也在不停地增加,以满足经济发展的需要。
  新业务品种的增加,特别是新的业务操作方式、程序的改变,经常会让银行在具体操作中产生困惑或忽视,导致新业务品种信息的遗漏或无法准确反映企业负债的现状。
  对其新业务品种的标注和体现,更有利防止信贷风险的产生。如近年出现的信贷资产转让业务、代开承兑汇票业务,都有因存在不同的具体操作方式和流转程序,涉及到两家银行共同运作而出现信息遗漏问题。而正是这部分容易遗漏的信息,在其新品种产生初期运行的风险相对是较大的。
  转自王鹦:《企业征信在防范信贷风险维护金融稳定中的应用和拓展探析》
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