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对防范企业征信风险的若干建议

发表于 2015-3-25 16:29:34 查看:1428 回复:0

  1将企业征信系统应用分析功能面向基层分支行
    自2005年企业征信系统由三级分布式数据库升级为全国集中统一数据库,系统以金融机构需求为导向,以提升服务效率为目标,不断改进和完善系统功能。
  从企业征信系统设计来看,企业征信系统有诸多统计、分析功能,如组合条件明细查询、大额业务查询、大户业务查询、本地借款人异地业务查询、异地借款人本地业务查询、关联企业查询等,然而就是这些功能,基层央行基本没有操作权限,无法进行分析。
  由于央行是属地监管模式,基层央行能充分发挥职责,不断提高金融风险监测评估水平,加强区域金融稳定,直接关系着整个国家金融的稳定。将企业征信系统应用分析功能操作权限面向基层央行全面开放,将有助于基层央行提高监管效率、维护金融稳定。
  2进一步增强企业征信系统应用分析功能
  企业征信系统运行以来,在防范金融机构信用风险、提高金融机构审贷效率、有效提示风险、提高监管效率、维护金融稳定方面发挥了重大作用。
  但是,其实际运作中仍存在缺少企业征信数据与金融稳定有效对接的平台、企业征信数据资源未被充分利用,企业征信系统对促进金融稳定的作用有限。如应加大对异地贷款专项管理。
  由于异地融资目前在很大程度上具有游资的特征,如总量大、期限短、进出快,一旦出现金融风险就会在短期内爆发和转移,且目前尚未纳入地方金融统计报表指标中,地方的实际融资总量和结构难以通过常规的统计体系真实而及时得到反映,由此可能影响当地央行对辖区宏观金融经济形势判断的准确性。
  企业征信系统应建立异地贷款专项管理模块,及时把握异地融资量的变化,掌握由此引起的风险变化。
  3整合企业征信系统与央行支付结算系统资源
  在市场经济条件下,企业经营形势瞬息万变,受地域、时间、人力等条件的限制,仅仅企业征信系统往往无法及时了解和正确掌握企业真实的组织形式、投资方向与资金流向的全貌,无法对企业整体做出客观的分析。
  应利用央行资源优势,加快实现现代支付系统、结算管理系统、企业征信系统等系统间的联系,改善业务系统间互相分割的状况,建立部门间信息收集、处理的正常工作机制。对企业征信系统进一步升级优化,提高该系统对企业融资、资金流向等方面的发现和分析功能。设计更为科学合理的信息展示模式
  除了单个企业信用报告展示模式外,应增加多企业的展示模式、一对多展示模式、自动弹出式展示模式等。
  如针对集团客户与关联企业信息可以使用多企业的展示模式,将有关联关系的企业通过信贷业务、欠息情况、逾期情况来分别加以体现。
  如针对互保、联保信息可以使用一对多展示模式,将与某个企业有互保、联保关系的企业一一展示。
  如比对预警企业财务信息可以使用自动弹出式展示模式,将每天更新变化的信贷业务信息与企业基本信息、企业财务信息关联,对突破警界值的企业自动弹出。
  转自王鹦:《企业征信在防范信贷风险维护金融稳定中的应用和拓展探析》
  
责任编辑:张莹
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