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防范买方客户信用风险的对策和建议

发表于 2015-3-25 16:35:28 查看:1007 回复:0
防范买方客户信用风险的对策和建议
  (一)严格买方准入,从源头上防范买方信用风险。如前所述,买方客户的准入是把控买方信用风险的主要环节,因此要对买方客户进行认真严格准入,重点关注客户的短期偿债能力,围绕还款能力和还款意愿进行针对性分析,认真筛选符合准入条件的买方客户。在有多个买方客户的情况下,还要从整体上考虑各个买方所占应收账款的比例,通过买方分布的均匀性来控制买方的整体信用风险。
  (二)优化信用风险内部评价系统。对于包括国内保理业务在内的自偿性业务,要结合自偿性业务的特点,将客户评级与债项评级相融合,在评级中更突出对自偿业务的结构化设计、有效控制质物、单笔操作、封闭运行的风险组织控制能力方面的评价。
  (三)调整和优化国内保理业订的商务合同,
  交易双方以往合作记录、近两务的授信申报材料。在申报授信方案时,申报书中需详细阐述以下内容:国内保理业务申请人与其下游买方客户是否存在关联关系;二者签年的销售及收款明细、应收账款回款以及办理保理业务的情况;主要买方客户的履约付款能力和信用情况等。同时,应通过具体考虑特定买方以前的平均放账期和过去一年内的交易额等因素,并结合交易合同、应收账款等相关情况,综合测算国内保理业务的最高额度。
  (四)引入其他还款来源,转嫁买方信用风险。对于办理无追索权的国内保理业务,如果买方资信状况一般或者未在银行开户,还可以通过引入信用担保机构、第三方担保、动产质押或固定资产抵押等方式规避买方信用风险。
  (五)控制隐蔽保理业务。鉴于隐蔽型保理对买方回款的约束力更加不足的原因,商业银行应大力提倡办理公开保理业务,控制隐蔽保理业务。可以考虑通过提高隐蔽保理产品的定价,引导卖方客户选择办理公开保理业务。
  转自苑松 吴磊:《浅谈国内保理业务买方信用风险及防范》河北金融   2012/02
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