开启辅助访问
 找回密码
 注册

QQ登录

只需一步,快速开始

新浪微博登陆

只需一步, 快速开始

国内保理的防范措施及建议

发表于 2015-3-26 09:18:37 查看:1266 回复:0
       国内保理的防范措施及建议
  1加强客户研判,降低客户选择风险。商业银行开展保理业务时,应优先选择国家政策扶持、鼓励进入的行业和客户,规避行业政策变动大、市场变化快、整体风险较高的行业和客户。不仅要详尽分析买卖双方的资信、财务状况和偿债能力、应收账款的质量情况,还要对双方所在区域、行业及产业链条情况进行调查研究,形成对客户的整体判断。
  2加强全面分析,提高业务类型、额度和期限的适用性。商业银行应依据哪个交易主体的履约能力更强或哪个交易主体履约更具效益型情况,正确选择保理业务类型。银行还可先确定一些实力较强的企业为核心企业,对核心企业的上游企业针对该企业的应收账款做保理业务,如有的银行开展的定向保理,就是由核心企业推荐上游客户名单,对名单客户开展公开型保理业务,风险可大大降低。确定期限时,要综合考虑买卖双方近两年贸易往来情况、过去一年内交易总量、应收账款月均余额、余额峰值、账龄等因素,并结合双方未来一年内交易预测计算保理预付款的额度和期限。
  3加强从业人员培训,提升交易识别力。商业银行应对保理从业人员进行系统性培训,不断提高其业务素质与水平,使其有较强的交易识别能力。办理保理业务时应着重审验买卖方之间的买卖合同、商业发票、增值税专用发票、货运单据真实性,了解双方是否存有关联交易,是否互为买方、卖方,了解卖方是否已履行交易合同下的义务,了解合事业的巅峰状态之中;从经济上看,资金实力相对有限,并且未来的前景充满了变数;从负担情况看,从上到下都比较轻。因此,在这个年龄阶段的投资者,其证券理财行为不妨可以选择一种有保守向激进发展,并逐渐偏向于激进的方式。
  中年段。这个时段的个人投资者具有的特点主要表现为:从生理上看,体魄依然健壮,精力依然充沛;从心理上看,生活的历练已经使人成熟,做人做事都趋于稳重;从职业上看,基本已经定型,并已经取得相应的成就;从生活上看,家庭生活十分稳定,子女或正在成长,或已经成人,而长辈们已经年迈,需要多多关心照顾;从经济上看,资金实力充裕,人生中的黄金收入期在此阶段;从负担上看,负担虽然不重,但未来的生活计划是必须考虑的事情。因此,这个年龄段上的个人投资者,其证券理财行为不妨可以选择一种偏于稳健的方式。
  老年段。这个时期的个人投资者具有的特点主要表现为:从生理上看,衰老已是不争的事实;从心理上看,经历了大半生的风风雨雨后,安度晚年成了大家共同的心愿;从职业上看,虽然已经退休在家,但老骥伏枥,在忙碌了一辈子之后,现在闲了下来,总是觉得不习惯,因此,还有找点事情做做的心态;从生活上看,子女已经长大成人,并都建立了自己的家庭;从经济上看,收入较之退休前有所甚同或附属协议中,有无禁止应收账款转让的条款等。
  4加强质押登记管理,确保质押的法律效力。在人民银行“应收账款质押登记公示系统”中进行登记时,银行应对应收账款付款人作为债务人的所有登记信息进行查询,并确保拟登记的应收账款未经登记后,在系统中进行登记,确保质权的合法性。登记时要清楚界定,可对关键要素如付款人、金额、帐期、发票号等进行描述。
  5加强合同条款审查,防范法律风险。商业银行应配备专兼职法律人员,严格买卖合同和保理合同的条款审查。对交易合同应重点审查合同债权是否存有瑕疵、债权转移是否有限制、合同标的条款以及合同履行的可能性等内容。对保理合同,应重点审查合同主体、卖方回购义务、债务转移限制、争议解决办法以及是否存在与保理业务不相匹配的义务条款等内容。
  6加强贷后管理,延伸风险防控。一是加强保理预付款使用和流向监控,防范资金、监管和审计风险。二是密切关注卖方履约情况,对涉及合同履约的资料应详细审查。三是加强对客户的走访和风险排查,掌握受让应收账款的风险状况,落实还款资金来源,发现苗头及时采取应对措施。四是加强账户监管,尤其要关注回款资金是否来源于规定交易,是否合法合规。五是积极规范应收账款的归还,密切监控应收账款余额,避免债权落空。
  转自成丽红:商业银行开展国内保理业务的风险及防范
  成丽红(中国建设银行股份有限公司邯郸分行)
回复

使用道具 举报

您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册 新浪微博登陆

本版积分规则

发布主题 上个主题 下个主题 快速回复 收藏帖子 返回列表 搜索
登录 发布 快速回复 返回顶部 返回列表