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重复融资给银行带来风险

发表于 2015-3-26 09:40:24 查看:1052 回复:0
       重复融资给银行带来风险       随着中国成为世界经济增长的新引擎,中国的大宗商品进口出现了大规模增长,国内保理和进口贸易融资等供应链融资业务也随之得到了较快的发展。由于大宗商品贸易金额和资金流规模较大,一些贸易公司会利用银行间信息不对称和银行管理不到位等缺陷,在不同银行间重复融资,给银行带来了一定的潜在风险。
  办理国内保理、进口贸易融资等业务的企业大多数为外贸企业。这些企业在资产负债表上缺少实质性资产,企业规模小,整体抗风险能力低,除商品销售收入作为还款来源外没有其他生产经营活动。因此,其本身没有独立的还款能力,履约能力完全依靠其下游客户。这些企业依靠自身很难获得银行融资支持,因为在银行融资一般需提供房产、土地抵押或货物质押。为此,一些规模较大企业会由信用较好的其他公司提供连带责任保证。此类贸易公司主营业务涉及燃料油、聚乙(丙)烯、电解铜、铝锭、煤炭、大豆、天然橡胶等大宗商品,属于资金密集型行业。其单笔贸易额大,应收款、应付款、库存量变化大,对银行资金依赖严重。企业一旦资金链断裂,就会面临“死亡”的威胁;银行也将因此面临巨大的资金损失。
  目前银行仅通过落实贸易背景真实性、审査交易对手资格及控制融资企业三流(物流、资金流、信息流)来防范相关业务风险。对于国内保理(预付款)业务,主要对企业资金流进行监管:银行一般只是监控回款账户,要求借款人在保理银行开立专门账户或签署有关账户监管协议,用于买方支付已叙做保理融资项下的应付账款,掌握回款来源;同时防范企业以虚假单据骗取保理融资或资金挪作他用。对于进口贸易融资业务,对于“非货押”业务,也只控制其资金流,要求企业在融资银行开立主要回款账户,并要求在销售合同中列明下游客户必须将货款支付到此专用回款账户,防范资金挪用。
  但落实贸易背景真实性、审査交易对手资格及账户管理只属于一个银行内部范畴所采取的措施;同时,由于国内保理与国际贸易融资业务属于银行不同经营部门管理,银行一般将其割裂判断,而企业则一般将两者结合运用,造成银行不能完整判断企业及其业务。在这种情况下,一些企业会利用与关联公司的虚假关联交易,银行间信息不对称、管理不到位等缺陷,将国内贸易与国际贸易相结合,在不同银行采取不同融资手段,分别申请国内保理(预付款)业务与进口贸易融资业务获得融资,并将融资资金挪作他用,使银行资金面临较大风险隐患。
   转自顾文涛:审视重复融资风险
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