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重复融资风控对策

发表于 2015-3-26 09:41:28 查看:888 回复:0
      重复融资风控对策
  正确选择客户。银行应了解借款人及其主营业务,不能过于依赖供应链融资而放松对借款人的选流程与封闭化管理。无论是国内保理还是贸易融资业务,银行均应强化流程管理和封闭管理。对于保理预付款,应严格按照银监会《流动资金贷款管理暂行办法》办理,采用贷款人受托支付,将贷款通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象(应为非企业关联公司,以防范虚假、关联交易),防范因保理预付款受托支付审核流于形式而导致的资金挪用;对于进口贸易融资业务应加强对信托收据所指向的进口货.物的实际控制,防止进口商对货物随意进行变卖體1判断贸易背景真实性。银行应加强对借款人三流(资金流、物流、信息流)的控制,判断业务的背景真实性。
  业务应集中办理。目前很多银行将保理业务放在人民币公司业务办理,贸易融资放在国际业务办理,应放在同一部门办理。
  重视信息交流。相关监管部门也应倡导银行间进行信息交流,建立银行重点客户信息披露平台,防范银行间信息不对称造成风险隐患。
  虽然供应链融资项下的保理业务与国际贸易融资业务促进了大宗商品贸易,带来了银行业务的发展,但银行应全面了解此类业务相关风险,特别是企业利用国内贸易与国际贸易相结合、不同银行融资相结合而导致的重复融资风险。与此同时,银行应采取有效措施,严格规章制度,杜绝不法企业的投机行为,以确保银行业务健康、有序发展。
    转自顾文涛:审视重复融资风险
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