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发展商业保理的积极意义

发表于 2015-3-26 10:27:42 查看:1024 回复:0
  发展商业保理的积极意义
  商务部、财政部、人民银行、银监会、保监会《关于推动信用销售健康发展的意见》(商秩发[2009]88号)提出“开展商业保理业务试点、促进应收账款流转”,充分肯定了商业保理在改善流通扩大消费方面的积极作用。这是首次在政府文件中出现商业保理的概念,也为我们开展相关工作提供了政策依据。2012年1月,陈德铭部长在全国商务工作会议上部署商务工作要点时也提出,商务部将积极深化现代服务业的对外开放,推动制定外资保理等领域的准入及管理规定。
  当前,推动商业保理发展的重要意义在于:
  (一)有利于拓展中小企业融资渠道
    保理不同于传统的抵押贷款,传统的融资方式关注的是企业的资产、负债、利润和现金流量等考核企业自身资信能力的指标,而保理融资的基础是企业产品已经销售并由此获得短期内到账的应收账款,授信的依据是企业产品在市场上被接受程度和盈利状况。因而,对于整体资信能力较弱、财务制度不够健全的中小企业,尤其是初创期的创新性企业,保理业务有利于外销形势好、产品适销对路的企业获得融资,助推成长。
  (二)有利于稳定和扩大出口域。
  当前,国际经济发展不确定性增加,买方市场逐步形成,传统的信用证结算受到挑战,我国对外贸易面临多重压力。同时,我国出口企业遭遇的贸易欺诈案件数量也逐年上升,因未能采用有利合理的结算方式,每年有数百亿美元出口货款无法收回。在此背景下,外贸企业需要既能规避信用销售风险又能增强企业竞争力的国际结算方式,而商业保理作为一种国际贸易代理服务行业,恰恰迎合了赊销、承兑交单、托收等贸易方式发展的需要,不仅顺应当代国际贸易发展的需求,更有利于为中小出口企业开展国际贸易创造有利条件。这些企业既可以通过向保理机构出让应收账款,盘活资产,获得资金融通;也可以通过保理业务提供的一揽子服务如买方资信评估、销售分户账管理、应收账款催收和坏账担保了解市场和竞争对手的情况,促进自身经营管理水平的提高。
  (三)有利于提高市场流通效率
  在国内贸易中,以赊销为结算方式的商业活动在国内贸易中的占比已近80%。而据有关机构的调查,近年来我国企业的坏账率高达1%?2%,且呈逐年增长势头。如果企业在国内进行交易,货款回收通常需要90天左右(国外平均为30天)。若通过商业保理的形式把债权转让给保理公司,企业可按约定的时间从保理商获得相应货款,且利息及承购费较少,从而实现对账款的盘活,加速资金周转,有利于提高市场流通效率。
  (四)有利于利用外资结构优化调整
  我国“十二五”规划纲要明确提出,要将继续提高利用外资水平,作为中国拓展对外开放深度和广度,提升开放性经济水平的重要组成部分。面对当前形势,商务部提出了“稳定规模、优化结构、提升水平”的利用外资方针,其中很重要一个方面就是扩大服务业的利用外资,鼓励外资投向商业保理等服务业吸收外资新领三、开展商业保理试点的几点设想
  目前,我国非银行背景的独立商业保理机构仅数十家,内外资企业各占一半,主要分布在天津、上海、北京、浙江等地,且大多数只从事国际贸易保理业务,配套业务领域几乎还是空白。国内商业保理行业发展缓慢的一个主要原因是,长期以来保理被界定为银行开展的一项金融业务,而商业保理则被排除在管理体制之外,既缺乏上位法依据,又缺乏社会认知,阻碍了该行业的发展。但从国际保理业的发展特点及保理业自身的发展需要来看,独立商业保理公司是保理市场最重要的组成部分,更有利于发挥专业优势,提高风险控制绩效,当前亟待推动商业保理的发展,并明确外资商业保理准入制度。
  近年来,天津、上海得益于滨海新区综合配套改革试验、上海“两个中心”(金融中心、航运中心)建设等国家战略的扶持,在推动保理试点和对外资开放等方面先行先试,进行了有益探索。据了解,为积极探索滨海新区金融改革创新,巩固商业保理发展的良好势头,天津正在研究制订《天津市保理行业发展指引》等一系列配套文件,并已进入最后修订阶段。上海市商委和浦东新区政府也在制订促进该市商业保理行业发展政策及《浦东新区设立外商投资商业保理企业试行办法》等规范文件。
    转自孟醒、戴巍:《推商业保理益商务发展
                   --现阶段推进商业保理行业发展及外资准入试点的政策建议》
      金融创新 2012-9
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