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我国保理业务之发展概况

发表于 2015-3-26 10:39:54 查看:1932 回复:0
  我国保理业务之发展概况
  (一)我国保理业务发展特征——起步晚,发展先缓后快
    我国保理业务的发展起步于20世纪80年代,与发达国家相比,我国保理业务起步较晚。伴随着改革开放发展的步伐,大批的中国企业走向国际市场,而此时国际贸易领域中的买方市场己初露端倪,国际上保理业务得到大规模应用。据悉,外经贸部经济信息中心是最早在我国提供具有保理业务服务内容的机构。而正式在我国开办国际保理业务的保理商是中国银行。90%以上的中小企业深陷应收账款之困,其资产价值的60%以上是应收账款。应收账款的日益增加令企业背上了资金压力和坏账风险两大包袱。但能有效缓解资金压力和帮助企业规避信用风险的保理业务在中国的发展却相对较为缓慢。据悉,2010年我国国内保理业务总额占GDP比例尚不足2.5%,国际保理业务总额仅占我国进出口贸易总额的1.5%,发展空间极广。此外,我国保理业务量和收入虽在不断提高,但在国际保理的专业领域内,中国保理并没有相应的话语权和影响力。
  2、客户定位有偏差
  目前,我国在开展保理业务时与国际保理商联合会对保理业务定义的服务对象存在差异,与发达国家保理业务的客户存在偏差。国际保理商联合会对保理业务定义的服务对象是中小企业,发达国家保理商在开展保理业务时也做到了这一点,而我国保理商为了逃避较高的风险,把保理业务的目标客户群设定在资信状况良好、还款能力充足、银行授信等级高的优质大中型企业上。但在事实上,中小企业自身资本不雄厚、急需资金周转、融资渠道少又窄,对保理业务的需求极为迫切。因此,如果我国保理商的客户选择仍然不变,完全等同于贷款业务,那么势必会制约我国保理业务的健康发展。
  3、保理业务品种同质性较强,质量不高
  由于受我国银行信用制度的缺陷以及自身防范风险能力不足,目前我国保理业务服务机构提供的保理业务有出口保理、租赁保理、回流型保理、工程项目下保理和到期保理等,很少能提供无追索权保理,这使得客户的选择性较少。
  4、国内软硬件环境尚不完善
  主要表现在:第一,硬件环境——为保理业务提供的技术支持相对落后。由于当前我国的保理商信息技术系统研发相对滞后,无法完全与国外保理公司实现信息实时交换。这在一定程度上成为制约我国保理业务发展的关键因素。第二,软件环境——征信系统、法律体系不健全。至今,我国尚未形成既权威又健全的企业信用资信系统,也没有建立起一套完整规范的保理业务法律体系,保理商在对客户进行信用风险识别、评估与防范、追宄法律责任时均存在很大难度,因此很多保理商出于规避风险,往往不愿意提供无追索权的保理业务,并将中小企业拒之门外。
  5、保理商不够专业,从事保理业务的专业人才缺乏当前国际上的保理业务大部分是由专业的保理公司从事,而我国的保理业务是由商业银行辖下的部门负责,不具备审批权,营销推广能力有限,导致很多二三线城市还没有保理这项业务,更无法保证运营管理上的独立自主。同时,我国从事保理业务的工作人员很多都未获得保理从业资格证或根本没有经过专业保理业务机构的培训,而保理业务,特别是国际保理业务这项综合性金融服务,要求从业人员不仅要具备较丰富的国际金融知识和法律知识,熟悉相关国际惯例、国际贸易规则和习惯,还要精通英语、计算机操作等技能。目前,国内获得FCI资格证书的专业保理人员只有几百名,这种缺乏高素质和业务水平的从业人员队伍严重限制了我国保理业务的发展。
  (二)我国保理业务发展中存在的问题
  虽然最近几年,我国保理业务的发展迅猛,业务量在世界范围内达到了较高的水平,但与发达国家相比,我国保理业务发展中仍然存在以下问题。
  保理业务额与GDP、进出口贸易额不相称
  当前,保理业务在世界各国(地区)的国内贸易和国际贸易中运用极为广泛。根据FCI的统计,全球保理业务量每年高达上万亿欧元。在经济发达国家和地区保理业务发展十分迅速,例如英国、意大利和中国台湾地区保理业务量可以达到GDP的15%。目前我国企业应收账款总量大约有6万亿元人民币,占企业总资产的30%左右,有占企业数量我国保理进入规模化发展是在1993年之后。1993年5月,由外经贸部经济信息中心、中国银行北京分行、北京市政府共同出资成立的国内联营企业--北京中贸商务咨询公司成立。随着信用经济在我国普遍受到重视,2000年3月中国银行首家推出了发票贴现业务和综合保理业务两项国内代理融资业务,以解决应收账款追讨问题。东方国际保理咨询公司成立于1994年,是国内最早加入国际保理商协会的非银行组织。
  2000年后我国保理业务进入快速发展时期。2000年,我国经营保理业务的保理商只有3家,保理总量为2.12亿欧元。2000年后的迅速发展与2001年发生的南京爱立信倒戈事件有关。该事件在我国金融业引发了强烈的震撼,促动了各家中资银行对保理的研宄和拓展。
    转自陈致远:《我国保理业务之发展分析》
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