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“设备通”的办理流程

发表于 2015-3-26 15:18:28 查看:1337 回复:0
本帖最后由 爱保理秋秋 于 2015-3-26 15:20 编辑

详解“设备通”
  在鄞州银行,“设备通”的产品类型归人一般企业贷款,产品的适用对象是小企业。承租人必须具备的基本条件如下:1.财务制度健全,现金流量充足,能够支付每月租金,2.没有拖欠租金及其他不良信用记录;3.能够满足出租人提出的合理要求;4.承租人已出具对租赁物质量、交货等无异议声明;5.愿意接受本行认为必要的其他条件。出租人必须具备的基本条件如下:1.在本行开设保理账户;2.经济效益良好,无不良信用记录;3经营管理规范,财务制度健全,现金流量充足,有一定的回购能力和较强的偿债能力’4.发展前景和主要粗赁市场前景良好;5.应收租金的期限,地区、客户结构合理。
  “设备通”的贷款期限设定如下:“设备通”业务融资期限根据出租人与承租人签订的租赁合同中所规定的租赁期限进行合理确定,融资期限原则上控制在3年以内,且不超过相关租赁合同规定的最后一笔租金的清偿曰。
  “设备通”的办理流程:
  1.对内部管理科学、业务操作规范、市场拓展得力、风险防控有效的租赁公司,积极营销,按照授信审批流程审批通过后与其签订《租赁保理业务授信协议》;2.小企业向鄞州银行申请常规融资,该行在风险可控的前提下尽量满足企业需求;若企业不符合该行准入条件,则将其推荐给融资租赁公司;3.经融资租赁公司调查核定后,若同意则由融资租赁公司(出租人)购置或回购设备,向小企业提供租赁融资;4.融资租赁公司为扩大业务规模、及时回笼资金,向鄞州银行申请“设备通”业务;5.鄞州银行对应收租金结构期限、风险大小进行分析,对符合“设备通”业务条件的应收租金予以办理;6.鄞州银行与出租人共同签署《应收租金债权转让通知书》,并通知给承租人,在收到承租人反馈的《应收租金债权转让确认书(通知回执)》之后,鄞州银行与出租人签订《“设备通”业务合同》;7.鄞州银行根据约定发放融资款项,并及时扣收每期应还款金额。  为保证“设备通”业务风险可控,鄞州银行作为保理银行,与出租人签订了详尽的业务授信协议。篇幅长达六千余字的“设备通”业务授信协议内容包括融资额度和保理期限、利息和费用、应收租金的转让、应收租金的回收、回购与追索、违约及违约责任等等各方面的详细规定。该业务授信协议根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》及其他有关法律、法规制定,双方经平等协商一致后签订,具有法律效力。
  为防范信贷风险,鄞州银行采取了以下三种措施:一是要求租赁公司对租赁物投保,鄞州银行作为第一受益人;二是“设备通”业务办理期间,若出现租赁公司重组、倒闭或其他影响鄞州银行债权的情况时,租赁公司与承租人签订的租赁合同继续有效,鄞州银行行使对应收租金的追索权;三是若出现承租人不能归还应收租金的情形时,由租赁公司负责回购。

  转自:《小企业融资租赁的一个创新范例》
  本刊记者/徐舂培通讯员/姜佳玲
       呼唤农村融资租赁的春天 <专題研究>
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