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银行对融资租赁的风险控制手段

发表于 2015-3-27 14:17:30 查看:891 回复:0
  银行对融资租赁的风险控制手段
  对银行而言,从租赁公司处受让的绝大部分都是未来应收账款。因此.融资金额大于实际发票金额的情况是有可能发生的。但从保理产品的原理来分析,银行受让的是债权,是权益,而非特定发票金额,因此即便发生上述情况,也不会影响到银行在租赁公司或承租人违约时向其主张和追索的权利。不过银行往往会采取比例融资或只发放短期融资等各种措施,防范风险的发生。
  租赁合同一般都约定,租赁标的物在租赁期内归租赁公司所有'承租人在支付了全部租金之后,该标的物即归承租人所有。银行在介入并提供租赁保理服务时,应事先声明银行对租赁标的物的优先所有权.防止在承租人巳付清全部租金并获得标的物的所有权、而租赁公司又破产倒闭的情况下.导致银行权益受损。
  在银行将租赁标的物设置为资产担保的情况下,银行应落实巳将标的物向政府主管部门办理了抵质押手续,巳为标的物购买了财产险且银行为受益方。在电脑设备或车辆的租赁合同中,银行应特别关注租金中是否存在服务费用或维修费用,并应确保在设计保理业务方案时,巳及时予以排除。
  在续做买断型租赁保理业务时,银行应特别审核租赁合同中是否已含有“可认定承租人违约”的条款,即“在整个租赁期内,承租人若是有某一期租金未按时支付.则租赁公司可以认定.对于当期及之后的每期租金,承租人都不会再做支付”。由此,银行向承租人主张债权追索欠款便有了充分依据。
  无论是买断型,还是回购型租赁保理.银行都应充分关注承租人的财务及经营状况,一旦发生承租人经营状况或财务结构突然恶化、销售收入或行业预期指数大幅下跌、管理团队发生急剧变动,或其他影响其正常经营活动的不可抗力事件,银行应立即发起预警,及时采取措施保全资产。
  融资租赁保理不仅是租赁公司重要的融资渠道.也是银行获得保理收益的一项较好的中间业务,同时又推动了租赁业的发展。银行只有充分认识了租赁保理产品的业务特性及潜在风险,并有效地控制住了风险,这一产品才能获得更好的发展和更广的运用。
本文由浦发银行上海分行供稿
责任编辑:辛魏晏子
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