开启辅助访问
 找回密码
 注册

QQ登录

只需一步,快速开始

新浪微博登陆

只需一步, 快速开始

国际保理业务在我国实践中的障碍与对策探析

发表于 2015-4-14 15:08:14 查看:672 回复:0
  国际保理业务在我国实践中的障碍与对策探析
  蔡珍贵
  国际保理业务是国际贸易和国际金融近十多年蓬勃发展的一项新业务,它是一种为进出口双方提供融资、财务管理、信用保险并提供综合性信息的新型短期贸易融资方式。这是对进口商具有吸引力的结算方式,有利于提高出口商的竞争力。
  一、国际保理业务在我国的发展现状
  自20世纪80年代后期以来,国际保理业务在欧美及亚太地区取得了突破性的发展。和国外保理业务的迅猛发展相比,我国的国际保理业务起步较晚,发展也十分缓慢。我国从90年代中期中国银行和交通银行率先引进国际保理业务开始起步。
1992年中国银行在我国率先推出国际保理业务,并于当年加人了国际保理联合会(FCI)。目前,我国加FCI的仅有中国银行、中信银行、光大银行、招商银行、工商银行和建设银行等少数几家商业银行及中国出口信用担保公司。
  然而经过了12年的发展,国际保理业务量却只占我国国际结算总量的很小的比例。据FCI的统计数据,1998年我国国际保理业务结算额仅为2000万美元左右,只占我国出口额的0.01%;1999年我国出口额为1848.8亿美元,而国际保理业务量仅为3100万美元,也仅占0.017%。这一状况是与国际贸易中信用证使用日渐减少,赊销记账交易使用不断增多的潮流相悖的。国际保理业务在我国不仅发展水平较低,而且很不平衡,在国内许多地区,国际保理业务对商业银行和进出口企业来说还依然是“养在深闺人未识”。
  二、我国发展国际保理业务的障碍分析
  1、信用交易制度在我国尚未普遍建立。由于受汇款、托收、信用证等传统交易方式的限制,我国出口企业满足于用传统结算方式进行交易,还不能完全适应建立在商业信用基础上的保理业务。大多数进出口企业对国际保理业务的概念、操作、优势所在等均缺乏足够的了解,而习惯并普遍接受基于银行信用的信用证方式进行结算,因而首先使其在观念上就对国际保理业务有一了排斥心理,很大程度上阻碍了国际保理业务在我国的发展。  
  2、在国际贸易的实践活动中,我国的国际贸易目前主要仍以服装、手工艺品等劳动密集型产品为主,这些产品恰恰存在主观检测性强的特点,因此容易引起贸易合同纠纷。而在国际保理业务中,买卖双方对产品如有争议或当买方挑剔产品存在质量时,保理商是不承担付款责任的。因此,出口商宁愿选择传统的贸易结算方式而放弃有利的国际保理业务。这也将影响到商业银行开办此业务的市场需求大小和目标市场定位问题.
  3、保理业务法规建设滞后,不能适应保理业务发展要求。中国人民银行规定,只有银行才能从事保理业务,保理业务到目前为止只是银行的诸多中间业务的一部分,这就意味着保理业务所涉及到的融资标准必须服从于商业银行发放贷款的要求,而许多需要获得保理支持的中小企业则被排除在银行的门槛之外。虽然我国已经加人国际保理联合会,接受了《国际保理管理规则》、《国际保理公约》等,但这些规则尚不能完全直接用于指导监督我国保理业务的具体实践。我国尚需要建立一套指导国际保理业务发展的法律体系来规范国内的企业参与到国际保理业务当中去。  
  4、从我国近几年开展的国际保理业务看,手续费太高,也是阻碍国际保理业务迅速发展的原因之一。在国内,银行一般按应收账款金额收取的账户管理费、资信调查费、额度核定费等手续费通常为2%至6%,再加上对企业获得的预付款收取利息,保理费是信用证业务费用的十倍左右,也是国外保理费用的好几倍,这常常使进出口双方望而止步。  
  5、缺乏专业的国际保理从业人才。由于国际保理业务具有国际结算、融资、信用担保、现金流量管理等多重功能,并涉及到国际贸易、银行、法律、计算机等多个业务领域,因此要求从事国际保理业务的人员不仅必须具备熟练的英语应用能力和计算机操作能力,还要有较丰富的国际金融知识、法律知识,熟悉相关国际惯例、国际贸易交易规则和习惯等。目前,我国商业银行都在陆续申请开办国际保理业务,但从事保理业务的工作人员大都未经过专业的国际保理业务培训,再加上从业人员也缺乏实务方面的锻炼,从而影响国际保理业务在我国迅速发展。
  三、发展我国国际保理业务的对策建议
  1、国家应制定扶持政策,鼓励出口企业在国际贸易领域普遍采用国际保理结算方式,引导商业银行及非金融机构大力发展国际保理业务。我国是一个贸易大国,据统计,我国2003年的进出口总额为8512亿美元,在世界贸易中的排名为第4位。随着我国加入WTO后融人国际经济环境中,我国对外贸易份额正以更加迅猛的速度增长。根据2004年上半年的贸易发展情况预测,我国全年的对外贸易额将超过11000亿美元,这势必要求我国建立与之相适应的,与国际接轨的现金国际结算工具。仅仅依靠企业自觉转变交易观念,改变传统交易习惯是不能适应这一发展要求的。政府必须出台扶植政策,主要是降低国际保理费用、一方面鼓励出口企业应用保理业务以扩大对外贸易;另一方面,鼓励国有商业银行拓展自己的业务经营范围,放宽业务准人条件和简化业务准人手续,引进利益驱动机制,使出口商、保理商都能在开展保理业务中有利可图,从而变被动发展为主动引导、示范,提高我国出口商的竞争力,减少货款拖欠。
  2、建立健全国际保理业务所需的法制信用环境。借鉴国外成熟保理业务管理经验及法律规范,结合我国当前贸易发展的实际,制定保理业务法律规范。国际保理业务作为一项金融服务,无论是从国家宏观管理的角度还是从其自身微观发展的角度都需要有一套完整规范的法律制度与之相适应。金融监管当局要依据《国际保理业务惯例规则》和《国际保理公约》,尽快制定出符合我国国情的国际保理业务管理法规和操作细则。通过配套的法规建设,一方面保证保理业务在我国的健康发展,减少甚至避免银行的经营风险,提高银行的经营效益口另一方面,充分发挥保理业务在国际贸易结算中的优势,提高国际贸易份额,促进经济发展。  
  3、针对我国许多企业对国际保理业务根本不了解,更谈不上灵活运用的状况,必须加大宣传力度,使广大外贸企业的经理和业务人员尽快学习和掌握国际保理业务这一有效的避免外贸收汇风险的方法。应该让他们充分了解到国际保理业务在财务管理、风险、融资等方面所具有的独特优势,以进一步扩大其运用范围,创造更大的效益。
  4、开展国际保理业务从业人员的专业培训,提高综合素质,为国际保理业务发展提供人才保障。国际保理业务既然是一项综合性很强的国际业务,无论是提供国际保理业务的金融机构还是采用保理业务进行结算的企业都应重视从业人员的业务培训,利用国外成熟的管理模式和丰富的交易经验培养专业人才,以期切实提高国际保理业务人员的理论及实务水平。  
  5、引人营销理念,要加强对商业银行国际保理业务的风险监管,积极培育和发展一批资信良好、实力雄厚的保理公司。目前国际上的国际保理业务大多由专业保理公司从事,他们90%以上是国际保理商联合会的会员,有着相同的行业准则和标准化的业务平台。FCI现共有会员160多名,包括2004年又吸收了中国另一个会员—深圳中科智担保投资有限公司(但还不是专业的保理公司)。因此,中国人民银行应尽快放开对国际保理业务的各种限制,让保理业务从银行中独立出来,至少银行应抽出专业力量,成立专门部门,遵循独立规则,进行独立操作。随着存贷款利差的不断缩小和同业竞争的进一步加剧,银行传统资产负债业务的盈利空间越来越小,国际保理业务也是银行丰富金融产品,满足客户需求的需要,实现新的利润增长点的途径之一。
  作者单位中南林学院经贸学院
回复

使用道具 举报

您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册 新浪微博登陆

本版积分规则

发布主题 上个主题 下个主题 快速回复 收藏帖子 返回列表 搜索
登录 发布 快速回复 返回顶部 返回列表