开启辅助访问
 找回密码
 注册

QQ登录

只需一步,快速开始

新浪微博登陆

只需一步, 快速开始

国际保理业在我国发展的五大障碍

发表于 2015-4-14 15:40:48 查看:1369 回复:0
  国际保理业在我国发展的五大障碍
  华中科技大学 丁化美 夏天
  一、没有建立国际保理业懒于生存和发展的商业信用体系
  国际保理业是建立在商业信用基础上服务于国际贸易的金融服务品种。由于受汇款、托收、信用证等传统交易方式的限制,我国出口企业大都采用传统结算方式进行交易,还没有建立与之匹配的以信用风险评估、风险控制和出口信用保险为主的商业信用体系。国内商业银行在企业资信管理系统及制度、客户信用评估机制、国家信用等级管理制度、授信额度管理制度和银行之间信息的共享等方面还较欠缺,较难实施对国内外客户信用状况和信用风险的评估,且无法给予授信额度,无法控制买卖双方联合进行欺诈的风险,再加上商业银行风险管理能力较低,因此在办理保理业务时往往力不从心。国内企业信用体系的不完备,导致银行与国内保理业务的主要对象——中小企业之间,存在供求矛盾。一方面,商业银行为了规避风险往往只限于对销售商和购货商都是该银行客户的企业开展保理业务,业务量难以迅速扩大;另一方面市场上对保理业务需求旺盛的中小企业,由于不具备保理业务所需要的信用标准,只能望洋兴叹。
  我国目前尚无保险公司为商业银行开展“无追索权的应收账款转让”业务提供保险,这意味着商业银行必须独自承担可能出现的信用风险,从而使得风险成本增加,实际收益率降低。欧美地区的保理公司为了降低自身的坏账风险,大部分将保理业务再向保险公司投保。由于中资银行缺少再担保机构,在风险管理中普遍过于重视抵押品,缺乏对客户的信用评估能力和资金流动的监控能力,往往依靠行政性的控制举措和相当主观的额度设定来控制风险,结果对优质企业不能提供足够的融资服务和优惠的风险定价,从而使优质客户流向外资银行,又给一些盈利性有限、风险较高的企业融资增加坏账比率。
  二、没有建立国际保理业正常运营的法律体系与法制环境
  国际保理业作为一项金融服务,无论是从国家宏观管理的角度还是从其自身微观发展的角度都需要有一套完整规范的法律制度与之相适应。虽然我国早在1992年就开展了国际保理业务,但目前我国保理业务还没有形成指导其发展的完整的法律保障体系。现有的《合同法》、《公司法》等法律法规中并未对国际保理业务有关法律保护和纠纷解决等问题进行明确的规定。如:一家企业倘若破产,有追索权的保理业务对其的清偿程序应该如何?对于保理业务中诸如应收账款的转让、担保等如何实施?这些还无法可依。虽然我国已经加入国际保理联合会(FCI),接受了《国际保理管理规则》、《国际保理公约》等,但这些规则尚不能直接用于指导监督我国保理业务的具体实施。使得国内商业银行对与保理业务有关的合同纠纷仲裁、诉讼方的利益和仲裁对象范围等方面的操作难以依法实施,进而影响了其从事保理业务的积极性,成为国际保理业发展的障碍。
  中国人民银行应根据我国的实际情况、我国在国际贸易中与其他国家贸易伙伴的权利义务关系,从国家主权和国际民商事法律关系等方面着眼,制定出适合于我国发展保理业务的法律法规或政策。
  对于开展保理业务的银行和保理商的权利、义务和执业时的权限、接受监督等方面,同样需要给予立法上的明确。加强规范化和法律化,是保理业务能正常发展的要求。通过配套的法规建设,一方面保证保理业务在我国的健康发展,减少、避免银行的经营风险,提高银行的经营效益;另一方面,充分发挥保理业务在国际贸易结算中的优势,提高国际贸易份额,促进经济发展。另外,我国开展国际保理业务的各商业银行应加入FCI,共同遵循统一的国际保理公约和国际保理惯例规则,同时要大胆地引进国际上已有的国际公约和国际惯例,吸收其他国家的一些普遍做法,来推动我国保理业务的尽快发展。
  三、没有支撑大规模开展国际保理业的从业人才队伍
  由于国际保理业务具有国际结算、融资、信用担保、现金流量管理等多重功能,并涉及到国际贸易、银行、法律、计算机等多个业务领域,因此要求从事国际保理业务的人员不仅具备熟练的英语、计算机操作能力,还要有较丰富的国际金融、法律知识,熟悉相关国际惯例、国际贸易交易规则和习惯等。目前,我国商业银行都在陆续申请开办国际保理业务,但保理业务的从业人员大都未经过专业的国际保理业务培训,其对国际协定的不了解、业务经验不足、国际交流的缺乏、实务操作较少以及人才储备不足等因素也制约了中资银行的竞争力,从而影响国际保理业务在我国的迅速发展。
  加快国际保理业务的发展要从培养专业国际保理人才队伍开始,无论是提供国际保理业务的金融机构还是采用保理业务进行结算的企业都应重视从业人员的业务培训,利用国外成熟的管理模式和丰富的交易经验培养专业人才。从方式上看,不仅可以“走出去”:主动学习国际先进经验;也可以“请进来”:邀请国外大保理公司人员或知名国际保理业务专家举办国际保理业务培训,同时加强商业银行从业人员间的交流和研讨,以期切实提高国际保理业务人员的理论及实务水平。
  四、没有建立适应国际保理业发展的监管体制
  我国金融业实行的是分业经营分业监管的体制,这种体制不利于国际保理业务的开展。由于中资银行与保险公司既无业务准入,也无合作经验,在开办无追索权保理业务时较难操作。而外资银行开办保理业务的优势在于已经实行混业经营。因此,部分中资银行无法推出“无追索权的应收账款转让”业务,外资银行却能够轻松满足。
  而根据中国人民银行的规定,我国只有银行才能从事保理业务,保理业务是银行的诸多中间业务之一。这就意味着,保理业务涉及的融资标准必须服从于商业银行发放贷款的要求,最需要获得保理支持的中小企业实质是被排除在银行高高的门槛之外;同时银行兼营保理业务,其竞争力远远不如国外专门的保理公司。因此,央行的政策限制既压缩了保理业务的规模,又影响了保理业务的质量水平。
  五、没有树立为国际贸易服务的全球化金融产品市场意识
  在以买方市场为特点的世界贸易格局中,出口商为了扩大出口,并力求使自己的商品占领国际市场,除了以商品的高质量、低价格作为竞争手段外,尤其重视在结算方式上向买方提供更有竞争力的贸易条件。国际保理业作为先进的国际结算方式,有更多的国际贸易伙伴愿意通过此方式进行结算,发展国际保理业将有效助推本国的贸易走向国际市场,更容易使本国产品抢占市场。自我国金融业对外开放时间表启动以来,国际保理业务正迅速地成为外资银行抢占中国金融市场的极具竞争力的“武器”。为了填补产品空白和改善服务中的不足,我国商业银行发展国际保理业务已成为当务之急。
    (责任编辑:梦超)
回复

使用道具 举报

您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册 新浪微博登陆

本版积分规则

发布主题 上个主题 下个主题 快速回复 收藏帖子 返回列表 搜索
登录 发布 快速回复 返回顶部 返回列表