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我国进出口贸易融资之操作风险

发表于 2015-4-15 15:08:39 查看:1008 回复:0
      我国进出口贸易融资之操作风险
  对银行操作风险进行定义是比较困难的,因为操作风险所涉及的领域和行为是多种多样的,在不同领域中的操作风险的特征很可能是有很大的差别的。并且,对于某些风险是否属于操作风险,不同的研究者也存在不同的看法。
  在众多的定义中,巴塞尔银行业监管委员会的定义是比较权威的一个。它认为,操作风险指的是由于不充分的或失败的内部的程序、人员和系统,或者由于外部的事件所引起的损失的风险’。该委员会认为,操作风险包括法律风险(LegalRisk),但是不包括战略风险(StrategicRisk)和声誉风险(ReputationalRisk)。因为法律风险是由于银行在经营活动所涉及的法律问题中处理不当或由于外部法律环境的变化而导致银行遭受损失的风险,银行的法律活动是银行为完成经营任务而采取的手段之一,基本上是操作性质的活动;而战略风险和声誉风险则是银行董事会对银行的重大发展方向和目标的决策失误从而导致银行损失的风险,这是决策性质的风险而不是操作性质的风险。并且,从风险所要求的资本配置来讲,对战略风险和声誉风险进行衡量并配置资本几乎是不可能的。在进出口贸易融资中,操作风险主要包括以下几个方面:
  (1)银行内部控制失效、治理结构不完善等问题。
  (2)工作人员发生技术风险和道德风险等。
  (3)信息技术系统出现故障。
  (4)外部冲击。如税制和政治方面的变动、监管和法律环境的调整等。
  转自翁建枝:《进出口贸易融资及其风险管理研究》
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