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贸易融资处理中心的构想

发表于 2015-4-15 15:40:44 查看:933 回复:0
      贸易融资处理中心的构想
  一、国外银行构建贸易融资处理中心的情况分析
    国内经营外汇业务的银行,大都没有贸易融资中心的概念。就其组织结构而言,都是在总、分、支行设置国际业务部,由国际业务部集中经营和管理全部外汇业务,有的还经营人民币存放款及结算业务,成为典型的“行中行”。从外汇业务的经营到管理,从市场拓展到授信放款,都由国际业务部独立承办,使该部门的经营活动相对独立于银行的整个管理和监督之外,也难以得到银行其他部门的配合支持。而国外银行自20世纪90年代以来,开展了一场如火如茶的贸易融资业务再造运动,主动扬弃职能型分工模式,重新设计业务流程,建立业务集中处理的“押汇中心”,逐步改善业务运作效率、降低运营成本、提升服务质量和竞争力。花旗银行是这种运作模式的典型代表’,它在全球仅设三个处理中心,即佛罗里达中心处理美洲业务、伦敦中心处理欧洲和非洲业务、马来西亚中心处理亚太地区业务。
  (一)简要发展过程,
  国外银行的“押汇中心”,是银行专门处理进出口贸易项下单证业务的操作部门,它的雏形初现于20世纪70年代PC开始流行的美国,银行利用自主开发的软件向客户提供进口开证和出口信用证通知服务。20世纪90年代,在集约化经营管理和数据大集中的思潮影响下,银行纷纷设立“押汇中心”,集中处理国际结算业务和贸易融资业务,将前台市场营销和后台专业化、规范化的业务处理分开,推动贸易融资业务向扁平化管理模式转变。
  最近两三年来,随着互联网技术的发展,“押汇中心”采用数据接口、远程影像扫描传输等先进技术,实现客户或银行分支机构通过网络与“押汇中心”直接对话,在更广阔的范围内实现业务集中处理。目前,在金融软件开发商的大力推动下,发达国家尤其是美国的大银行已经基本建立起互联网技术支持下的现代“押汇中心”。据国际金融服务协会2004年1月统计,美国前25家大银行已经全部实现通过互联网向受益人通知信用证,而有的银行甚至通过互联网能实现进出口商、银行、保险公司、船运公司和海关等相关方直接进行信息交流。
  (二)借鉴之处
  1、业务处理速度快
  银行各分支机构受理的业务通过先进的扫描传输技术和互联网技术实时集中到“押汇中心”,实行专业化、流水化的批量处理,克服每笔业务要层层把关的不足,可提高工作效率,加快业务处理速度。
  2、业务处理流程简单化
  业务集中到“押汇中心”处理,通过对流程进行科学化、规范化整合,减少手工操作程序,提高系统自动化处理能力,可大大简化业务处理流程,真正实现无纸化办公。
  3、业务经营集约化
    业务集中到“押汇中心”处理后,全行只需在“押汇中心”配备一定量专职人员和电脑设备,无需在受理分支机构配备专职人员和设备,节省了大量的人力、物力、财力,实现业务集约化经营。
  4、符合未来业务发展趋势
  国际结算业务和贸易融资业务集中到“押汇中心”处理,其技术支持主要是互联网技术,可为客户提供全方位的电子化服务和网上银行服务。随着电子商务得到广泛的发展,未来银企将主要通过网上银行和电子银行进行业务合作和信息交流,而“押汇中心”不断完善的网络服务,是未来银行的发展趋势,也是未来银行吸引客户、体现竞争力的主要手段。
  二、建立贸易融资处理中心的构想
  本文所构想的贸易融资处理中心,既处理结算业务,也处理贸易融资业务。
  结算业务包括单证业务和汇款业务;贸易融资业务,不仅包括单证项下的融资业务,也包括电汇、赊销等项下的融资业务,不是单单进行单据的合法合规性审查,而是进行贸易融资业务的全面经营管理。
  银行将撤并分支机构的国际业务部,减少分支机构的外汇业务处理职能,仅保留部分业务的初审职能,网点受理的全部国际结算业务和贸易融资业务集中到一个进出口贸易融资处理中心由专业人员进行集中化处理,实现业务跨区域流水化作业,使业务达到规范化、标准化和快捷化,并有效降低贸易融资风险,降低成本,提高服务质量,实现银行效益最大化。
  贸易融资处理中心运营需依托贸易融资处理系统、相关的帐务系统、外汇资金清算系统、客户授信系统、金融机构授信系统、SWIFT系统、远程影像扫描传输系统等实现数据无缝连接。
  三、贸易融资处理中心的构建
  (一)组织结构
  1、组织结构图
  见图5-l
   QQ图片20150415153506.png
  2、各级行、部门的职责和权限
  (1)金融机构管理处
  ①职责与权限
  1)分析代理行的经营管理和资产负债变动的情况,设定或修改对代理行的授信规模。
  2)分析代理行的内外部经营环境变化情况。
  3)受理贸易融资处理中心的贸易融资申请(占用金融机构额度的融资业务)。
  ②主要风险控制和防范目标
  代理行信用风险。
  (2)贸易融资管理处
  ①职责与权限
  1)负责全行进出口贸易融资处理中心的机构管理。
  2)定期或不定期的对贸易融资处理中心业务的合法合规性进行检查。
  3)制定或修改全行贸易融资的经营策略、方针、指导思想。
  ②主要风险控制和防范目标
  加强对贸易融资处理中心内部控制,防范操作风险。
  (3)政策研究处
  ①职责与权限
  1)负责对各国政治、经济、金融等的研究。
  2)负责对外汇市场的监测,预判汇率走势。
  3)负责对利率变动的监测,预判利率走势。
  4)负责对其他与贸易融资有关的宏观经济、金融环境的监测。
  5)撰写各种分析报告,为高层管理者提供经营管理的参考依据,为贸易融资处理中心提供风险防范要点。
  6)结合当期市场实际情况,提供规避国家风险、外汇风险和利率风险的技术操作手段。
  ②主要风险控制和防范目标
  国家风险、外汇风险和利率风险等系统性风险。
  (4)进口中心
  ①职责与权限
  1)负责处理所辖分支机构的进口结算业务。
  2)负责处理所辖分支机构的进口贸易融资业务。
  3)负责所辖分支机构的进口客户的资信审查。
  ②主要风险控制和防范目标
  进口客户的信用风险。
  (5)出口中心
  ①职责与权限
  1)负责处理所辖分支机构的出口结算业务。
  2)负责处理所辖分支机构的出口贸易融资业务。
  3)负责所辖分支机构的出口客户的资信审查。
  ②主要风险控制和防范目标
  出口客户的信用风险。
  (6)综合管理中心
  ①职责与权限
  1)协助所辖分支机构的贸易融资业务拓展营销。
  2)对所辖分支机构的贸易融资业务进行风险监控。
  3)传达总行的各种指示、方针、政策、指导思想。
  4)定期或不定期的对所辖分支机构贸易融资业务的合法合规性进行检查。
  ②主要风险控制和防范目标
  加强所辖分支机构的风险管理,防范操作风险。
  (二)运作模式
  本文所构建的贸易融资处理中心运作模式,从信息技术的角度来理解,它是整个银行业务处理系统中的一个开放的子系统,内部与客户授信管理系统、金融机构授信管理系统、SWIFT系统、帐务系统、外汇资金管理系统等相连,便于业务监控和风险管理,外部与客户终端系统、分支机构业务受理系统、网上银行系统等相连,方便业务受理、信息交流和交易状态查询。因此,贸易融资处理中心运作模式必须包括两部分:一是后台处理模式;二是前台处理模式。
  1、后台处理模式
   QQ图片20150415153601.png
  后台处理模式,即贸易融资处理中心的运行模式,如图5-2。中心在总行管理机构的监督和指导下,采用标准化和流水化的方式处理国际结算业务和贸易融资业务,并通过接口与各个系统进行无缝连接,实时处理各种业务。
  图5-2中各模块职能如下:
  贸易融资业务处理系统:进行各种贸易融资业务具体处理。
  客户授信系统:负责客户包括外汇业务授信在内的各种授信业务的管理,控制客户信用风险。
  金融机构授信系统:负责金融机构包括国外金融机构的各种授信业务的管理,控制国外往来银行的信用风险。
  外汇资金清算系统:负责相关国际结算业务和贸易融资业务的本外币资金清算。
  帐务系统:负责相关的外汇帐务处理。
  SW工FT系统:负责与代理行的通讯联系。
  2、前台运作模式
   QQ图片20150415153637.png
  前台处理模式,即贸易融资业务处理中心与贸易融资业务受理网点及客户之间信息传递运作模式,如图5-3。信息传递方式包括影像扫描传输、网上银行、电子邮件、快递等,这几种方式可单独使用,也可混用。
  处理流程:
  ①编制委托信息资料。客户或贸易融资业务处理网点通过远程影像扫描传输系统,将单据资料和委托信息合成一笔委托信息资料。
  ②提交资料。经授权后,将委托信息资料通过网络发送到贸易融资处理中心。
  ③处理和反馈信息。贸易融资中心处理后,将发现不合规或需修改处,通过系统反馈给客户或贸易融资业务受理网点。
  ④再提交资料。客户或贸易融资业务受理网点修改后,再形成委托信息资料发送贸易融资处理中心。
  ⑤处理完毕。贸易融资处理中心对符合要求的贸易融资申请处理后,及时反馈给客户或贸易融资业务受理网点。
  四、贸易融资额度审批流程
  见图5-4       QQ图片20150415153801.png
       QQ图片20150415153829.png
  转自翁建枝:《进出口贸易融资及其风险管理研究》
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