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贸易融资额度审批环节的风险控制要求和控制要点

发表于 2015-4-15 15:46:35 查看:985 回复:0
      贸易融资额度审批环节的风险控制要求和控制要点
      贸易融资额度的主要审批环节有两个:一是申请及资格审查;二是信贷审批。
  其风险控制要求和控制要点如下。
  (一)申请及资格审查
  1、流程描述和风险控制要求
  向银行提出贸易融资额度申请的客户,必须是在国内正式注册的、有权从事进出口贸易的企(事)业法人。除必须符合信贷审查的一般要求之外,贸易融资处理中心还必须审查与贸易融资业务有关的其他条件,如客户是否有稳定的进出口渠道和良好的贸易记录、银行是否能够有效控制货权等。
  2、风险控制要点
  本环节的主要风险点为客户是否具备进出口贸易权。因此,贸易融资处理中心经办进口或出口贸易融资的业务人员须通过对客户的资格审查,来判定客户是否符合贸易融资业务的基本准入要求,对客户进行初步的筛选。
  (二)信贷审批
  1、流程描述和风险控制要求
  (1)贸易融资处理中心人员着重调查客户的下列资信情况。
  ①客户主要经营范围、进出口商品市场状况和市场前景、客户在市场中的地位,主要贸易伙伴情况,近三年进出口贸易业务量及盈利情况。
  ②是否有重大经营不良记录,或重大纠纷和诉讼事件。
  ③客户上一年度进出口计划的完成情况、本年度或下一年度进出口计划的可行性,客户自有流动资金的保障程度。
  ④客户的负债和偿债情况、目前垫款、逾期借款及欠息情况,对本行的负债和偿债情况。
  ⑤客户有无利用贸易融资额度做无真实贸易背景的融资活动,或将额度融资转给其他公司使用。
  ⑥其他。
  (2)在调查的基础上,撰写客户评价报告。分支机构客户经理组织客户信用等级认定申报材料,报信贷审批部门评定。
  (3)信用等级评定后,客户经理据此在一般授信额度内组织贸易融资额度申报材料上报审批部门,保证有关材料的完整性、齐全性和合规性。
  (4)审批结论为同意,银行与客户签订《贸易融资额度合同》,落实相应的担保或抵质押。审批结论为不同意,直接告知客户或组织材料申请复议。
  (5)其他事项。
  2、风险控制要点
  本环节的主要风险点为未能按照操作规章制度对客户进行调查;为近三年有不良贸易融资记录的客户办理贸易融资。贸易融资处理中心经办进口或出口贸易融资的业务人员须通过对客户更深入的资信调查,进一步确认客户的经营规模、市场竞争力、贸易融资还款记录、还款来源等,最大限度的降低银行的贸易融资业务风险。
  贸易融资额度两个主要审批环节的风险控制要求和控制要点详见下表5-10
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  转自翁建枝:《进出口贸易融资及其风险管理研究》
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