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信用证的基本要件与融资优势

发表于 2015-4-16 09:33:06 查看:860 回复:0
     信用证的基本要件与融资优势
  一、信用证的基本要件
  1、信用证基本当事人:买方(信用证申请人)、买方银行(开证行)、开证行的国外代理行(议付行或保兑行)和卖方(受益人)。
       2、信用证融资过程:进口商和出口商达成使用信用证支付的购买合同后,进口商向自己的往来银行(进口方银行)申请信用证,经银行同意后,取得与进口付款金额等值信用证;在出口商将货物运出之后,出口商通过出口方银行开出以开证行为付款人的汇票,并附同必要单证,向代理行提示:出口方银行将汇票附同单证寄送进口方银行(开证行),开证行验证单据均符合信用证条件后,即可兑现汇票(图4 - 7 )
         QQ图片20150416085913.png
  二、信用证的融资优势
  (一)对出口商的好处
  1、减少商业风险。出口商使用信用证,由开证行承兑汇票,只承担开证行的风险;而大银行的信用地位一般要比进口商可靠,如果出口商要求在国内保兑支付,风险便转为保兑行的风险,对出口商便是国内风险。
  2、信用证获得银行承兑,降低了外汇管制等原因造成的付款推迟或撤销的风险,只要出口商按照信用证的条件交货,便有付款的保证。
  3、信用证防止了货运前取消合同的风险,只要是不可撤销信用证,一经各方确认,出口商制造和组织货源便可得到保证。
  4、信用证确定出口商货物已有现行买主,容易得到银行承兑,不用承担筹资负担。
  (二)对进口商的好处
  1、进口商获得货物有保证,只要货物符合信用证规定条件才付款,并且可以根据信用证要求检查货物是否按时装运。
  2、信用证要求的单证由银行有经营业务员查证,可得到某种程度保护,不会出现轻易出错风险。
  3、进口商申请的信用证经由开证行承兑,开证行为进口商承担风险,对进口商尤其是新进口商在国外寻找买主,建立信誉期保证作用。
  4、如果使用信用证是替代预付款,不会造成资金停滞,比预付款和记帐交易,是较为节约的融资办法。
    转自陈纲:《矿产品贸易融资的研究与分析》
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