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信用证的主要融资方式

发表于 2015-4-16 09:33:34 查看:929 回复:0
      信用证的主要融资方式
  (一)进口商的融资方式
  1、担保提货。在进出口商双方相距较近,货物比单据先到时,为避免缴纳滞港费,加速资金周转,进口商申请开证行向船运公司出具提货担保书先行提货,并保证赔偿船运公司由此造成的任何损失,待正本提单到达后,再以正本提单换回原提货担保书注销。这样,既减少进口商的费用,又可以尽快提货以免因货物变质发生遭受损失。正本单据到达后,不论单据是否有不符点,银行都不能对其拒付。
  2、进口押汇。在即期信用证项下,开证行在收到进口单据后,经审查单据相符,或虽有不符点但进口商及开证行都同意接收,按进口商的需求,开证行偿付议付行及交单行,银行所垫费用由申请人日后偿还。在进口押汇义务中,释放单据的方式有三种:(1)凭信托收据放单,(2)凭进口押汇协议放单,(3)由申请人付清银行垫款后放单。
  3、承兑信用额度。在远期信用证项下,开证行收到进口单据后,经审查单证相符,或虽有不符点但进口商及开证行都同意接收,由开证行以其自身信用对外承诺在将来某个固定日期或可以确定的日期向受益人付款。
  4、进口代付。叙做融资银行在得到开证行保证远期付款承诺时,为开证行先行垫付到期应付货款,等到约定时间,由开证行将货款连同利息偿还给垫款银行.
    (二)出口商的融资方式
  1、打包放款。出口商与进口商签订成交合同或接到信用证后,因组织货源资金不足或其它资金需求,在提供货运单据前以供货合同和自己为受益人的信用证向当地银行进行抵押,从而取得该信用证项下出口商品进货、备料、生产和装运所需周转资金。打包放款具有周转快、使用效率高、申请手续简便等特点,矿产品进出口企业应充分利用,以缓解资金短缺困境,按质、按量完成出口商品的生产和交货,提高竞争能力。
  2、出口押汇。出口商将全套出口议付单据交给其往来银行或信用证指定银行,由银行按票面金额从议付日到预期收汇日的利息及有关费用,将净额预先支付给出口商,银行向出口商由追索权,实质是购买物权单据的短期融资方式,出口企业能利用来加速资金周转,扩大出口。
  3、票据贴现。远期汇票承兑后,由银行或贴现公司按票面金额扣除贴现利息及有关费用,将净额付给持票人,即出口商以未到期的票据换取现金。在贸易结算中,出口商银行在收到开证行承兑票据或承兑付款函电才进行贴现,贴现能提供短期资金融通便利,但并不能为贸易公司转移风险,融资银行对出口商享有追索权。
  4、出口信用保险。政府为鼓励企业扩大出口,保障企业出口收汇安全设立政策性保险,信用证保险为承保险种之一,承保出口企业作为信用证受益人,按照要求提交单证相符、单单相符单据后,由于政治风险或商业风险的发生,不能如期收到应收帐款的损失,银行对投保该险种的出口企业提供相应融资服务.
    转自陈纲:《矿产品贸易融资的研究与分析》
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